當(dāng)前正值6月全國“守住錢袋子·護好幸福家”防范非法集資宣傳月。各相關(guān)部門揭示了非法集資的犯罪手段和風(fēng)險危害，一個個真實案例觸目驚心。
非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。非法集資活動具有很大的社會危害性。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。
非法集資是國家堅決打擊的金融犯罪行為，任何形式的非法集資活動都將受到法律制裁。防范和打擊非法集資，容不得任何松懈思想、麻痹意識。相關(guān)部門需要進一步加強對非法集資的動態(tài)監(jiān)管，提前預(yù)警。建立多層次全覆蓋的處非機制，將非法集資防控與行業(yè)發(fā)展同部署、同落實。要積極探索行政執(zhí)法模式，運用行政處置辦法，將非法集資的苗頭消除在萌芽狀態(tài)。監(jiān)管部門需要加強金融領(lǐng)域行刑銜接，要及時依法移送辦案中發(fā)現(xiàn)的其他涉嫌犯罪案件，筑牢防范化解金融風(fēng)險“防火墻”。
投資者應(yīng)更多掌握金融知識，樹立科學(xué)理性投資消費觀念，充分了解什么是非法集資。投資者在投資前一定要做到“三看”：一看融資合法性，除了要看是否取得營業(yè)執(zhí)照外，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，如果宣傳中含有或暗示“無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容，千萬要小心。三看經(jīng)營模式，在投資前需要了解項目真實性、資金的投向去處、獲取利潤的方式。
投資者應(yīng)牢記，從來沒有一夜暴富。不要被虛假宣傳所迷惑，投資時要選擇合法經(jīng)營的持牌機構(gòu)，不要相信非法集資人員“無風(fēng)險高回報”的“天上掉餡餅”謊言，以及還本付息的承諾。在實際案例中，為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾的本息或回報，待集資達到一定規(guī)模后，便轉(zhuǎn)移資金攜款潛逃。
各類經(jīng)營主體在進行融資活動時要嚴(yán)守法律底線，不要妄想通過“創(chuàng)新”融資方式鉆法律漏洞逃避責(zé)任。當(dāng)前我國法律認定的非法集資，主要看融資是否具備“非法性、公開性、利誘性、社會性”等特征。未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法批準(zhǔn)或違反國家金融管理規(guī)定，即為“非法性”；通過相關(guān)途徑向社會公開宣傳，屬于“公開性”；承諾在一定期限內(nèi)還本付息和給付回報，便是“利誘性”；向社會不特定對象吸收資金，則是“社會性”。企業(yè)融資方式無論怎么“創(chuàng)新”，只要具備這幾個特征，就有非法集資的嫌疑。各類經(jīng)營主體應(yīng)嚴(yán)守法律底線合規(guī)經(jīng)營，切莫一時糊涂以身試法。
（來源：經(jīng)濟日報）
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