近年來(lái)，我國(guó)持續(xù)推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展，支持企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型。一方面，覆蓋降碳全鏈條的創(chuàng)新綜合金融服務(wù)方案成為一大趨勢(shì)；另一方面，圍繞零碳園區(qū)建設(shè)場(chǎng)景涌現(xiàn)更多金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。金融模式創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)正在形成良性互動(dòng)，助推經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。
服務(wù)降碳全鏈條
今年以來(lái)，在做好金融“五篇大文章”的總體部署下，我國(guó)出臺(tái)了一系列推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)文件。3月5日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確提出“到2027年，金融‘五篇大文章’發(fā)展取得顯著成效”。其中還提出，“金融支持綠色低碳發(fā)展和美麗中國(guó)建設(shè)質(zhì)效進(jìn)一步提升”。1月17日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，明確提出“綠色金融業(yè)務(wù)在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模中的比重明顯提升”的目標(biāo)。
支持綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展，需要綠色金融持續(xù)發(fā)力。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委在近日發(fā)表的《2025年綠色發(fā)展與綠色金融中期展望》中表示，企業(yè)無(wú)論是開(kāi)展節(jié)能降碳行動(dòng)還是構(gòu)建碳核算體系都需要大量資金支持，金融支持將成為我國(guó)應(yīng)對(duì)國(guó)際碳壁壘的一大路徑。
在國(guó)內(nèi)“雙碳”目標(biāo)、國(guó)際碳壁壘雙重約束下，越來(lái)越多的企業(yè)面臨全鏈條降碳管理需求，包括從碳排放的源頭到末端，覆蓋能源生產(chǎn)、工業(yè)生產(chǎn)、交通運(yùn)輸、建筑使用、農(nóng)業(yè)活動(dòng)及廢棄物處理等全生命周期。
在此背景下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推出了覆蓋降碳全鏈條的創(chuàng)新綜合金融服務(wù)方案。興業(yè)銀行宣布打造“集團(tuán)多元產(chǎn)品+雙碳服務(wù)專業(yè)產(chǎn)品+重點(diǎn)行業(yè)解決專案”3個(gè)層級(jí)的綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系。其中，在雙碳服務(wù)專業(yè)產(chǎn)品方面，涵蓋了服務(wù)碳市場(chǎng)、服務(wù)企業(yè)碳減排、低碳轉(zhuǎn)型、碳咨詢、構(gòu)建碳賬戶等一系列碳金融服務(wù)場(chǎng)景。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山東分行以“碳足跡”作為金融服務(wù)的主線，創(chuàng)新打造“農(nóng)銀碳盈·綠繪齊魯”一體化服務(wù)模式，包括綠能貸、綠融通、零碳鏈、易碳匯模塊，滿足企業(yè)“降碳、固碳、碳交易、碳抵質(zhì)押”各環(huán)節(jié)金融需求。
“從市場(chǎng)發(fā)展情況來(lái)看，覆蓋降碳全鏈條的綜合金融服務(wù)方案成為趨勢(shì)?！鼻迦A大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(zhǎng)田軒表示，金融支持是推動(dòng)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵力量，金融機(jī)構(gòu)積極探索碳金融、綠色信貸等創(chuàng)新服務(wù)，為企業(yè)綠色項(xiàng)目提供資金保障，加速綠色技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用，降低轉(zhuǎn)型成本，同時(shí)引導(dǎo)社會(huì)資本流向綠色產(chǎn)業(yè)，形成良性循環(huán)。
大公國(guó)際首席宏觀分析師劉祥東認(rèn)為，當(dāng)前，綠色金融已從單一環(huán)節(jié)支持轉(zhuǎn)向全周期服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)全鏈條金融方案與場(chǎng)景化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)資金流與碳減排的深度耦合，推動(dòng)金融模式創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的雙向賦能。
支持零碳園區(qū)建設(shè)
在降碳行動(dòng)中，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)綠色低碳發(fā)展是其中的關(guān)鍵舉措。2024年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和今年的《政府工作報(bào)告》，明確提出“建立一批零碳園區(qū)”。
通過(guò)空間集聚、技術(shù)集成、政策協(xié)同，零碳園區(qū)突破了單一企業(yè)或建筑的減排局限，不僅可以直接降碳，還提供了可復(fù)制的轉(zhuǎn)型路徑。
零碳園區(qū)建設(shè)的一大難點(diǎn)是初期建設(shè)成本高昂，如光伏、儲(chǔ)能、智能電網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施投資巨大。中國(guó)投資協(xié)會(huì)能源投資專業(yè)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)張杰表示，零碳園區(qū)建設(shè)初期的高投入令人生畏，商業(yè)模式創(chuàng)新成為破局關(guān)鍵，可通過(guò)綠色金融工具提供資金支持的破局思路，讓零碳投入從成本中心變?yōu)閮r(jià)值創(chuàng)造中心。
6月10日，亞洲開(kāi)發(fā)銀行與華夏銀行共同舉辦“促進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)綠色低碳發(fā)展項(xiàng)目”啟動(dòng)會(huì)，標(biāo)志著這一獲得國(guó)家政策支持的金融服務(wù)零碳園區(qū)項(xiàng)目正式實(shí)施。該項(xiàng)目預(yù)計(jì)首批將調(diào)動(dòng)50億元資金，專項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)節(jié)能、可再生能源、綠色建筑、綠色交通、低碳制造、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域。項(xiàng)目創(chuàng)新推出符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的綠色低碳方法學(xué)，可協(xié)助園區(qū)進(jìn)行綠色低碳發(fā)展系統(tǒng)規(guī)劃，幫助建立碳管理體系，實(shí)現(xiàn)碳管理全流程可監(jiān)測(cè)、可報(bào)告、可核查。
“零碳園區(qū)作為產(chǎn)業(yè)集聚單元，為金融創(chuàng)新提供了天然試驗(yàn)場(chǎng)。”劉祥東表示，園區(qū)場(chǎng)景的特殊性在于其兼具基礎(chǔ)設(shè)施改造和產(chǎn)業(yè)協(xié)同降碳的雙重需求。
金融機(jī)構(gòu)支持零碳園區(qū)綠電直供系統(tǒng)建設(shè)將迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇。以往，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)電光伏及配電網(wǎng)業(yè)務(wù)主要從發(fā)電企業(yè)、電網(wǎng)企業(yè)切入合作。今年5月，國(guó)家發(fā)展改革委、國(guó)家能源局發(fā)布《關(guān)于有序推動(dòng)綠電直連發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)的通知》。魯政委認(rèn)為，綠電直連項(xiàng)目投資主體若為工業(yè)企業(yè)或園區(qū)，金融業(yè)務(wù)切入點(diǎn)可轉(zhuǎn)為有綠電需求的大型工業(yè)企業(yè)、單一產(chǎn)權(quán)園區(qū)，開(kāi)展“零碳園區(qū)、直連線路、綠電基地”的一體化業(yè)務(wù)合作，設(shè)計(jì)綠電直連專項(xiàng)資產(chǎn)支持證券等創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)碳金融產(chǎn)品嵌套，打開(kāi)綠色金融業(yè)務(wù)新局面。
未來(lái)，圍繞零碳園區(qū)建設(shè)場(chǎng)景將涌現(xiàn)更多金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。魯政委總結(jié)了零碳園區(qū)的三類專屬金融服務(wù)。一是針對(duì)園區(qū)，金融機(jī)構(gòu)可以圍繞零碳園區(qū)的核心考核指標(biāo)，設(shè)計(jì)指標(biāo)掛鉤類融資產(chǎn)品。二是針對(duì)園區(qū)企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)可以針對(duì)零碳園區(qū)企業(yè)“集群化”特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)分布式能源項(xiàng)目打包授信模式，為園區(qū)分布式能源項(xiàng)目設(shè)定貸款總額度，優(yōu)化審批流程；針對(duì)零碳園區(qū)企業(yè)“協(xié)同化”特點(diǎn)，以企業(yè)未來(lái)資源循環(huán)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收益權(quán)作為質(zhì)押物，開(kāi)發(fā)園區(qū)上下游資源循環(huán)收益權(quán)貸款服務(wù)。三是針對(duì)企業(yè)產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)可以開(kāi)發(fā)零碳園區(qū)產(chǎn)品碳足跡掛鉤的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，將供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的碳足跡表現(xiàn)與融資條件動(dòng)態(tài)關(guān)聯(lián)。
建立完善碳核算體系
在降碳的同時(shí)，我國(guó)需要建立完善的碳核算體系，反映降碳后的真實(shí)碳足跡水平。目前，我國(guó)的碳核算工作存在成本高、效率低、取數(shù)難等堵點(diǎn)，數(shù)字金融通過(guò)區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)手段優(yōu)化和創(chuàng)新傳統(tǒng)金融服務(wù)體系，為產(chǎn)品碳足跡精細(xì)化、透明化、安全性和高效化提供了有力保障，既可支持產(chǎn)品碳足跡數(shù)據(jù)的國(guó)際互認(rèn)，也可推動(dòng)產(chǎn)品碳足跡納入金融采信體系。
近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)重視發(fā)揮數(shù)字金融在碳核算工作中的作用。2024年11月，中國(guó)人民銀行等7部門(mén)印發(fā)《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，明確“用數(shù)字技術(shù)開(kāi)展定性定量分析、探測(cè)收集碳足跡信息，提升碳減排計(jì)量、核算和披露水平，提高綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力”。今年1月份，《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》提到“有序開(kāi)展碳核算工作”。在依法保護(hù)信息安全的前提下，探索開(kāi)發(fā)基于企業(yè)和個(gè)人碳核算信息的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。探索引入第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)，開(kāi)展對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目碳排放情況的評(píng)估、核查，提升綠色金融環(huán)境效益數(shù)據(jù)的規(guī)范性和準(zhǔn)確性。
同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也正在布局基于碳核算信息的產(chǎn)品和服務(wù)。在5月12日召開(kāi)的2025金融支持綠色科技大會(huì)上，山西金融投資控股集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)王振宇表示，把綠色金融、科技金融、數(shù)字金融作為未來(lái)發(fā)展的3個(gè)戰(zhàn)略支點(diǎn)，公司將圍繞企業(yè)碳賬戶建設(shè)、特色行業(yè)碳足跡跟蹤、綠電等碳資產(chǎn)管理等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，重點(diǎn)打造以山西“雙碳”轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景為基礎(chǔ)、以金融為紐帶，連接綠色科技供需雙方的社區(qū)服務(wù)平臺(tái)。
魯政委認(rèn)為，未來(lái)我國(guó)碳足跡核算體系建設(shè)工作將呈現(xiàn)的一大發(fā)展趨勢(shì)是數(shù)字金融與產(chǎn)品碳足跡的創(chuàng)新融合。比如，在零碳園區(qū)場(chǎng)景中，金融可以支持園區(qū)碳數(shù)據(jù)管理平臺(tái)建設(shè)。碳數(shù)據(jù)的可溯源是零碳園區(qū)的關(guān)鍵要求，園區(qū)通過(guò)碳數(shù)據(jù)管理平臺(tái)連接物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，實(shí)現(xiàn)綠電溯源、碳排放監(jiān)測(cè)等功能，并為園區(qū)企業(yè)提供產(chǎn)品碳足跡追蹤、碳排放核算、碳交易等功能服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)可聯(lián)合科技企業(yè)協(xié)助園區(qū)開(kāi)發(fā)碳數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，發(fā)揮碳金融專業(yè)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)碳核算認(rèn)證與國(guó)際接軌，以非金融服務(wù)打開(kāi)零碳園區(qū)的合作局面。
“綜合來(lái)看，金融模式創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)正在形成良性互動(dòng)?！眲⑾闁|表示，產(chǎn)業(yè)端的低碳技術(shù)改造為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供了應(yīng)用場(chǎng)景，而金融工具的創(chuàng)新又加速了減排技術(shù)的商業(yè)化進(jìn)程。
來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
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