在商業(yè)健康險(xiǎn)領(lǐng)域，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)憑借“低保費(fèi)、高保額”的高性價(jià)比優(yōu)勢(shì)，始終保持著強(qiáng)勁的市場(chǎng)活力，并成為各大險(xiǎn)企進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的重要切入點(diǎn)。
中保新知注意到，作為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)中的“爆款”——中國(guó)人保健康（簡(jiǎn)稱“人保健康”）與螞蟻保聯(lián)合推出的“好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療”系列，當(dāng)前也開(kāi)啟了新一輪的產(chǎn)品革新，其拳頭產(chǎn)品“好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療（旗艦版）”和“好醫(yī)?！ぶ欣夏觊L(zhǎng)期醫(yī)療”于6月19日重磅升級(jí)。
事實(shí)上，產(chǎn)品升級(jí)只是人保健康助力國(guó)家多層次社會(huì)保障體系建設(shè)的一個(gè)縮影。作為國(guó)內(nèi)第一家專業(yè)健康險(xiǎn)公司，成立20年來(lái)，人保健康醫(yī)療險(xiǎn)賠付規(guī)模和賠付件數(shù)始終保持行業(yè)領(lǐng)先，同時(shí)不斷探索創(chuàng)新服務(wù)模式，已成長(zhǎng)為服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、守護(hù)民生福祉的行業(yè)標(biāo)桿。
放開(kāi)外購(gòu)藥：醫(yī)院開(kāi)方、藥店購(gòu)藥
近年來(lái)，隨著國(guó)民健康保障意識(shí)的提升，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的創(chuàng)新步伐顯著加快，逐漸形成了以普惠保險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、中高端醫(yī)療險(xiǎn)等為核心的多元產(chǎn)品供給格局。
從保障責(zé)任迭代趨勢(shì)上看，在醫(yī)保DRG改革全面鋪開(kāi)，患者院外購(gòu)藥需求持續(xù)攀升的大背景下，為提高百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的實(shí)用保障價(jià)值，越來(lái)越多的險(xiǎn)企將藥械保障責(zé)任升級(jí)作為產(chǎn)品升級(jí)的突破口，以求更好地滿足用戶需求，發(fā)揮商業(yè)健康險(xiǎn)的補(bǔ)充作用，作為專業(yè)健康險(xiǎn)公司之一，人保健康亦不例外。
中保新知注意到，此次人保健康“好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療”系列兩款產(chǎn)品升級(jí)的核心亮點(diǎn)，莫過(guò)于拓展了外購(gòu)藥械保障責(zé)任，此舉能夠有效減輕患者院外購(gòu)藥的經(jīng)濟(jì)支出壓力，實(shí)現(xiàn)“醫(yī)院開(kāi)方、藥店購(gòu)藥”無(wú)負(fù)擔(dān)。
具體而言，“好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療（旗艦版2025）”在老版“好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療（旗艦版）”給予“特定藥品責(zé)任”的基礎(chǔ)上，新增“院外藥品器械保險(xiǎn)金”和“先進(jìn)藥品器械保險(xiǎn)金”，責(zé)任內(nèi)全部疾病可享先進(jìn)藥械，覆蓋院內(nèi)外1500余種先進(jìn)藥械，最高100%比例報(bào)銷。此外，該產(chǎn)品還實(shí)行0免賠額，小病住院也能獲賠。
值得一提的是，作為一款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，“好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療（旗艦版2025）”還延續(xù)保障周期長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì)，一般醫(yī)療可享20年保證續(xù)保，14種癌癥及心血管疾病等可享終身保證續(xù)保，大大緩解了用戶“續(xù)保難”的焦慮。
除了對(duì)“好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療（旗艦版）”迭代升級(jí)，院外藥械實(shí)現(xiàn)全開(kāi)放外，人保健康去年專為中老年群體量身定制的“好醫(yī)?！ぶ欣夏觊L(zhǎng)期醫(yī)療”也在藥械保障上進(jìn)行升級(jí)，該產(chǎn)品2025版同樣新增了“院外藥品器械保險(xiǎn)金”和“先進(jìn)藥品器械保險(xiǎn)金”。具體來(lái)看，“好醫(yī)?！ぶ欣夏觊L(zhǎng)期醫(yī)療”的院外藥械覆蓋全，責(zé)任內(nèi)最高報(bào)銷比例100%，有效助力中老年人真正享受“用藥自由”；并且，心腦血管藥品、腫瘤藥品、感染藥品、神經(jīng)類藥品等1500余種先進(jìn)藥械享0免賠額。
與市場(chǎng)上同類產(chǎn)品相比，人保健康“好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療”系列升級(jí)后的兩款產(chǎn)品，在保額、保證續(xù)保期限、覆蓋疾病和藥械種類等方面均有優(yōu)勢(shì)。
直付醫(yī)院擴(kuò)容：覆蓋私立醫(yī)院，公立特需部、國(guó)際部
除了擴(kuò)展外購(gòu)藥械保障責(zé)任外，近年來(lái)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在“向上延伸”的過(guò)程中，提升用戶就醫(yī)服務(wù)品質(zhì)，也是重要的創(chuàng)新切入點(diǎn)，譬如將就醫(yī)服務(wù)范圍拓展至公立醫(yī)院的特需部、國(guó)際部等。業(yè)內(nèi)人士表示，在DRG改革背景下，國(guó)際部、特需部會(huì)成為工薪階層及中等收入群體就醫(yī)的剛需。
此次，人保健康兩款產(chǎn)品升級(jí)后的另一個(gè)亮點(diǎn)，就是擴(kuò)充了先進(jìn)醫(yī)院保障，打破就醫(yī)的“信息差”，讓客戶能夠享受更高品質(zhì)的就醫(yī)服務(wù)。
以“好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療（旗艦版2025）”為例，此前“癌癥+11種心血管疾病”終身保證續(xù)保，是老版產(chǎn)品的一個(gè)優(yōu)勢(shì)，這次全新亮相的2025版再度升級(jí)保障，將癌癥和特定心血管疾病的認(rèn)可醫(yī)院額外擴(kuò)展了340家指定公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部和VIP部，還有全國(guó)120多家指定私立醫(yī)院，合作的質(zhì)子重離子診療中心增加到10家。
“好醫(yī)保·中老年長(zhǎng)期醫(yī)療（2025版）”也新增了“重度惡性腫瘤先進(jìn)醫(yī)院保險(xiǎn)金”，責(zé)任內(nèi)指定公立醫(yī)院特需、質(zhì)子重離子中心也可報(bào)銷，最高賠付比例100%。而且這款產(chǎn)品投保門檻低，中老年常見(jiàn)的痛風(fēng)、骨質(zhì)疏松、慢性胃炎等慢性病，或甲狀腺結(jié)節(jié)、高血壓（無(wú)并發(fā)癥）等三高結(jié)節(jié)符合條件的話也能買。
與普通中老年醫(yī)療險(xiǎn)買后理賠、次年無(wú)法投保相比，“好醫(yī)?！ぶ欣夏觊L(zhǎng)期醫(yī)療（2025版）”的優(yōu)勢(shì)還在于在保障續(xù)保期間理賠后仍可續(xù)保。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，私立醫(yī)院及國(guó)際部、特需部醫(yī)療服務(wù)加入百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不僅能拉近優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源與用戶的距離，進(jìn)一步釋放優(yōu)質(zhì)就醫(yī)通道，也為全社會(huì)進(jìn)一步優(yōu)化醫(yī)療環(huán)境、滿足多樣化醫(yī)療需求提供了更多元的解決方案。
時(shí)代使命擔(dān)當(dāng)：專業(yè)健康保障“領(lǐng)頭羊”
除了保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的保障責(zé)任，增值服務(wù)的種類和質(zhì)量，也日漸成為用戶選擇產(chǎn)品時(shí)的重要衡量因素。
人保健康本次升級(jí)的“好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療”產(chǎn)品不僅提供問(wèn)診、就醫(yī)、理賠、墊付全流程服務(wù)，還在此前10項(xiàng)健康管理服務(wù)基礎(chǔ)上，新增家庭醫(yī)生服務(wù)，為用戶提供更多安全和保障。
增值服務(wù)不斷延伸的背后，是人保健康搭建的“醫(yī)—藥—康—護(hù)—健—險(xiǎn)”大健康生態(tài)體系的支撐。據(jù)了解，人保健康已通過(guò)多種方式對(duì)接合作醫(yī)院4600余家，簽約合作普藥藥店21.7萬(wàn)家、特藥藥房1500余家、康復(fù)護(hù)理門店機(jī)構(gòu)260余家。此外，打造涵蓋健康體檢、健康咨詢等八大類30項(xiàng)150余款的健康管理服務(wù)產(chǎn)品。這種“保險(xiǎn)+健康服務(wù)”的生態(tài)閉環(huán)，是人保健康從“事后賠付”轉(zhuǎn)向“全程守護(hù)”的關(guān)鍵突破。
而“全程守護(hù)”“滿足全生命周期需求”，也是人保健康打造多層次健康保險(xiǎn)產(chǎn)品矩陣的錨點(diǎn)。以醫(yī)療險(xiǎn)為例，“好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療”系列自上線以來(lái)不斷創(chuàng)新，引領(lǐng)行業(yè)從“短期險(xiǎn)主導(dǎo)”轉(zhuǎn)向“長(zhǎng)期保障”時(shí)代，已累計(jì)為上百萬(wàn)家庭緩解了疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。
據(jù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)，2024年53家壽險(xiǎn)公司全年理賠1.3億件，其中醫(yī)療占94%，人保健康醫(yī)療險(xiǎn)賠付規(guī)模和件數(shù)均高居行業(yè)第一。
透過(guò)產(chǎn)品向更深層次看去，“好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療”系列積累的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新能力，離不開(kāi)人保健康自成立起就種下的普惠基因。
數(shù)據(jù)顯示，成立20年來(lái)，人保健康承辦的大病保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，為全國(guó)超4億參保群眾織出一張“民生安全網(wǎng)”，累計(jì)賠付金額1000億元。立足基本醫(yī)保的“補(bǔ)充”定位推出的定制化產(chǎn)品，為300萬(wàn)人次新市民提供就業(yè)、醫(yī)療等多維保障；在河南、安徽等7省，為100多萬(wàn)低保困難群眾提供大病補(bǔ)充保障，守牢防返貧底線。
產(chǎn)品創(chuàng)新解決“保什么”，服務(wù)創(chuàng)新回答“怎么保”；普惠金融解決“有沒(méi)有”，養(yǎng)老金融則關(guān)注“好不好”。人保健康成立的這20年來(lái)，始終心懷“國(guó)之大者”，從參與醫(yī)保體系的破冰者到健康生態(tài)的構(gòu)建者，持續(xù)融入不斷變化的時(shí)代命題，送出保險(xiǎn)溫度，也打造了專業(yè)健康險(xiǎn)公司獨(dú)特價(jià)值的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
（來(lái)源： 中保新知）
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