科技保險作為支持科技創(chuàng)新的金融工具之一，重要性日益凸顯。6月16日，上海出臺科技保險新政，強化保險服務對科技創(chuàng)新的支撐作用，構(gòu)建國際科技創(chuàng)新中心風險保障新生態(tài)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，政策層面對科技保險發(fā)展利好持續(xù)，近期多地相繼出臺相關政策推動科技保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。
科技日新月異，催動保險賦能。隨著政策紅利逐步釋放，保險被賦予了支持科技創(chuàng)新減震器和穩(wěn)定器的重要使命。當前，科技保險發(fā)展現(xiàn)狀如何？政策紅利下，保險機構(gòu)如何提高含“科”量？
密推支持政策
金融監(jiān)管總局的科技保險高質(zhì)量發(fā)展政策文件正在醞釀中，上海率先發(fā)布推動科技保險高質(zhì)量發(fā)展的指導性文件。6月16日，上海金融監(jiān)管局、上海市科學技術委員會印發(fā)了《關于推動上?？萍急ｋU高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《意見》），旨在構(gòu)建與上海國際科技創(chuàng)新中心建設相匹配的科技保險體系，強化保險服務對科技創(chuàng)新的支撐作用。
綜合來看，《意見》從重點領域保障、產(chǎn)品服務創(chuàng)新、專業(yè)能力提升等方向發(fā)力，全鏈條護航科技創(chuàng)新。在加強保障方面，強化科技保險對重大科研任務、產(chǎn)業(yè)集群突破和未來產(chǎn)業(yè)培育的支持。研究推出面向中小企業(yè)的科技保險標準產(chǎn)品，降低中小企業(yè)風險成本。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，推動人工智能在保險垂直領域的深度應用，創(chuàng)新以“鏈主”企業(yè)為牽引的產(chǎn)業(yè)鏈科技保險模式。
上海并非個例，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多地政策層面一直積極引導保險機構(gòu)圍繞技術研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化及其應用推廣、知識產(chǎn)權(quán)運用保護等關鍵環(huán)節(jié)，針對研發(fā)損失、設備損失、專利保護等重點領域，提供與科技型企業(yè)生命周期階段相適應、覆蓋科技創(chuàng)新活動全流程的保險產(chǎn)品。比如，武漢近期發(fā)布的《武漢市推動科技金融高質(zhì)量發(fā)展加快建設全國科技金融中心行動方案（2025—2027年）》提到，高水平建設東湖科技保險創(chuàng)新示范區(qū)。鼓勵保險機構(gòu)在示范區(qū)設立科技保險創(chuàng)新中心及科技保險專營機構(gòu)。提升科技保險服務覆蓋面。探索組建集成電路、新能源、生物醫(yī)藥等重點產(chǎn)業(yè)共保體，以共保體方式為重大科技攻關項目提供風險保障。深圳近日發(fā)布的《關于推動深圳保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的行動方案》也明確，大力發(fā)展科技保險，支持“20+8”產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。
此外，金融監(jiān)管總局有關負責人也多次在公開場合透露，金融監(jiān)管總局正在聯(lián)合科技部等研究制定科技保險高質(zhì)量發(fā)展的政策文件，主要是優(yōu)化科技保險服務體系，更好發(fā)揮保險業(yè)風險補償、風險減量、資金杠桿以及鏈接互通的功能作用。
“這些政策禮包是對科技企業(yè)風險保障需求的回應?！痹谥袊髽I(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜看來，政策支持有助于完善科技保險服務體系，比如各地提到的組建共保體，為重大科技攻關項目提供更強大的風險保障。這種模式可以分散風險，增強保險機構(gòu)承接重大項目的信心。
覆蓋面和精準性待提升
頂層設計不斷加碼，催生了科技保險的發(fā)展熱潮。保險機構(gòu)不斷提升科技保險的保障能力，為高新技術企業(yè)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新過程中的風險。
近期，多個全國“首單”密集落地。6月8日，人保財險海南分公司落地全國首單知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責任保險（全球）；人工智能賽道近年來持續(xù)火熱，近期青島落地了首單生成式人工智能生成內(nèi)容侵權(quán)責任保險；根據(jù)金融監(jiān)管總局公布的數(shù)據(jù)，截至2024年末，保險業(yè)提供科技保險保障約9萬億元，投資科技企業(yè)超過6000億元。
當前科技保險發(fā)展市場規(guī)模不斷擴大，政策支持力度加大，保險產(chǎn)品不斷豐富，但科技保險的發(fā)展仍面臨一些挑戰(zhàn)。首先面臨的就是市場整體尚不成熟，尤其缺少風險控制機制的問題。盤古智庫高級研究員江瀚指出，由于科技行業(yè)的專業(yè)性和不確定性較高，保險公司面臨著如何準確評估風險、合理定價等挑戰(zhàn)，這是限制科技保險進一步發(fā)展的重要因素之一。缺乏足夠的歷史數(shù)據(jù)也是險企面臨的一大難題，因為這對于建立有效的風險模型至關重要，而科技領域的快速變化使得收集和分析這類數(shù)據(jù)變得更加困難。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，在科技保險產(chǎn)品開發(fā)過程中，保險公司面臨風險管控與定價難題，科技研發(fā)成本高、成功率低，且技術壁壘強，保險公司缺乏歷史數(shù)據(jù)，難以精準評估風險，導致產(chǎn)品定價高、定制化推廣難，覆蓋面和精準性有待提升。
相關人才的匱乏，也是行業(yè)面臨的普遍性問題。北京社科院副研究員王鵬指出，科技保險需要兼具保險與科技知識的復合型人才，目前此類人才儲備不足，制約產(chǎn)品創(chuàng)新與服務能力。
除了供給端的難點，科技保險的需求也需要進一步打開，科創(chuàng)企業(yè)在資金量有限的情況下，往往優(yōu)先考慮研發(fā)、生產(chǎn)等核心業(yè)務，對保險保障的投入相對不足。正如王鵬分析，科創(chuàng)企業(yè)對科技保險功能作用認知有限，個別企業(yè)會認為投保傳統(tǒng)保險即可，對科技保險需求不足。據(jù)了解，為提升科技企業(yè)投?？萍急ｋU積極性，河北、江蘇、浙江、福建等地均開展了科技保險補貼行動。
打造一站式信息平臺
推動科技保險加快擴容，不僅需要政府引導和政策支持，也需要保險機構(gòu)不斷加強自身建設，提升專業(yè)能力以應對市場變化和發(fā)展需求。未來，該如何進一步推動科技保險加快發(fā)展、做優(yōu)做強，是保險公司需要思考的問題。
從產(chǎn)品供給端，江瀚建議，保險公司應加強與科研機構(gòu)、高校以及政府部門的合作，共同研究科技行業(yè)發(fā)展趨勢及潛在風險點，以此為基礎開發(fā)更加貼合市場需求的產(chǎn)品。
培養(yǎng)一支既懂保險又了解科技的專業(yè)團隊是關鍵，這樣可以在產(chǎn)品設計、銷售咨詢乃至理賠服務等多個環(huán)節(jié)提供更專業(yè)的支持。王鵬對此表示，險企還需加強人才培養(yǎng)，與高校、科研機構(gòu)合作，建立復合型人才培養(yǎng)機制。引進培養(yǎng)懂科技、懂金融的經(jīng)營管理人才，組建專業(yè)化科技金融團隊，加強內(nèi)外部科技專家交流合作。
在風險防范方面，業(yè)內(nèi)專家近期表示，要加強科技風險管理與控制，打造保險信息服務平臺，運用數(shù)字技術構(gòu)建平臺，積累相關數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)庫與模型，提供一站式服務，動態(tài)更新情況、分析融資風險，解決信息不對稱問題。引入第三方評估機構(gòu)，創(chuàng)新評估定價方式，從多方面精準分析知識產(chǎn)權(quán)，統(tǒng)籌評價企業(yè)情況，綜合評判其價值，出具多類報告，提供客觀公正結(jié)果。還可以由政府主導，研究科技企業(yè)特殊的風險特點，借助研發(fā)投入、技術合同等指標構(gòu)建評價指標，創(chuàng)新監(jiān)測評估方式，精準畫像，衡量創(chuàng)新與風險水平，減少保險機構(gòu)顧慮。
（來源：北京商報 ）
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