最近，社交平臺(tái)上出現(xiàn)了許多關(guān)于“在某銀行存款5萬(wàn)元就能獲得拉布布盲盒”的分享帖，一度引發(fā)熱議。這一活動(dòng)雖是銀行創(chuàng)新獲客手段的體現(xiàn)，卻因觸碰了吸收存款的合規(guī)紅線而被叫停，目前正處于規(guī)整中。
從過(guò)去送米面糧油到現(xiàn)在送潮玩盲盒等更新奇的禮品，銀行通過(guò)贈(zèng)送實(shí)物來(lái)吸引客戶辦理存款的現(xiàn)象由來(lái)已久。這種變化既是銀行在積極迎合客群的多樣化需求、緊跟市場(chǎng)熱點(diǎn)，也是銀行為了在存款競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)而作出的努力。然而問(wèn)題的關(guān)鍵在于，這些創(chuàng)新是否合規(guī)？根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。屬于變相高息攬儲(chǔ)的“存款送實(shí)物”活動(dòng)，顯然違反了監(jiān)管要求。
通過(guò)贈(zèng)送實(shí)物攬儲(chǔ)雖然在短期內(nèi)可以幫助銀行穩(wěn)定負(fù)債規(guī)模，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，危害頗多。首先，銀行之間如果爭(zhēng)相以這種方式攬儲(chǔ)，會(huì)加重行業(yè)“內(nèi)卷”競(jìng)爭(zhēng)、擾亂金融市場(chǎng)秩序。而且，這種違規(guī)攬儲(chǔ)行為還會(huì)推高銀行的負(fù)債成本，銀行為了吸引客戶而付出的贈(zèng)品成本等額外費(fèi)用，最終可能會(huì)轉(zhuǎn)嫁到其他業(yè)務(wù)上，影響銀行的可持續(xù)發(fā)展能力。此外，如果大量銀行進(jìn)行違規(guī)攬儲(chǔ)，很有可能會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，影響整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。
銀行為了吸引客戶、留住客戶有創(chuàng)新思維是好事，但是創(chuàng)新點(diǎn)不應(yīng)該是什么樣的禮品更豐厚誘人，而應(yīng)該是什么樣的產(chǎn)品和服務(wù)才是大眾所需。
在創(chuàng)新的過(guò)程中，銀行必須嚴(yán)守合規(guī)底線，這既是監(jiān)管的要求，也是行業(yè)健康發(fā)展的必然選擇。作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)直接關(guān)系廣大儲(chǔ)戶的利益以及金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。一旦突破了合規(guī)底線，銀行可能會(huì)面臨監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)厲處罰，其聲譽(yù)也會(huì)受到損害，進(jìn)而影響客戶對(duì)其信任，造成客戶流失等一系列連鎖反應(yīng)。
要想在創(chuàng)新的同時(shí)堅(jiān)守合規(guī)底線，首先需要銀行強(qiáng)化自身的內(nèi)部管理。應(yīng)建立完善的合規(guī)審查機(jī)制，確保每一項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)和活動(dòng)在推出之前都經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的合規(guī)審查，從源頭上杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)，讓員工明白違規(guī)攬儲(chǔ)等行為的危害性，以及遵守合規(guī)要求的重要性。
其次，應(yīng)摒棄存款規(guī)模情節(jié)，將發(fā)展的重心放在提升服務(wù)質(zhì)量和優(yōu)化金融產(chǎn)品上。合理利用金融科技，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)提升客戶的服務(wù)體驗(yàn)，為客戶提供更加便捷、高效、全面的金融服務(wù)。還可以針對(duì)不同客群開(kāi)發(fā)個(gè)性化、多樣化的理財(cái)產(chǎn)品，滿足不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求，從而為自身開(kāi)展其他業(yè)務(wù)積累客源。
最后，還應(yīng)與監(jiān)管部門(mén)保持密切溝通，主動(dòng)向監(jiān)管部門(mén)匯報(bào)創(chuàng)新方案，確保創(chuàng)新活動(dòng)在合規(guī)框架內(nèi)進(jìn)行。與此同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)建立健全長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，引導(dǎo)銀行樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)理念，加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，提高違規(guī)成本，讓銀行不敢輕易觸碰合規(guī)紅線。
創(chuàng)新絕不能以犧牲合規(guī)為代價(jià)。只有在合規(guī)的前提下進(jìn)行創(chuàng)新，銀行才能既實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，又維護(hù)好金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和消費(fèi)者的合法權(quán)益。
來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
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