“真沒想到‘躺’著的49件專利真的變成了‘真金白銀’?！焙咸炻?lián)城市數(shù)控有限公司相關(guān)負責人說，“光大銀行幫助我們盤活‘沉睡’的知識產(chǎn)權(quán)，投放的1000萬元貸款，為我們研發(fā)新產(chǎn)品和開拓新市場提供了充足動力?！?br>
知識產(chǎn)權(quán)一頭連著創(chuàng)新，一頭連著市場，是科技成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力的重要橋梁。當下，“輕資產(chǎn)、硬科技、缺抵押”是眾多科技型中小企業(yè)的共性特征，也是企業(yè)從銀行獲取信貸支持的主要掣肘。
為突破這一瓶頸，銀行業(yè)加大知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)力度，以專利權(quán)、商標權(quán)等為質(zhì)押物的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，已經(jīng)成為盤活無形資產(chǎn)、破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題的一把“金鑰匙”。
助科創(chuàng)企業(yè)盤活無形資產(chǎn)
企業(yè)要搞研發(fā)，首先要解決錢從哪里來的問題。
中小微企業(yè)研發(fā)長期受到資金制約，尤其是輕資產(chǎn)科技型小微企業(yè)，在成長之初因為缺乏廠房等有效抵押物，往往面臨融資難的困境，制約了企業(yè)發(fā)展壯大。
在業(yè)內(nèi)專家看來，探索無形資產(chǎn)融資模式，擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，對科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展具有重要意義。
近年來，我國銀行機構(gòu)積極探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，以金融活水助力科創(chuàng)企業(yè)盤活無形資產(chǎn)，走出融資困境，實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級。
在貴州，某高新科技與智能化生產(chǎn)制造企業(yè)深耕電力設(shè)備、綠色建材及新能源等領(lǐng)域，由于產(chǎn)能升級，近期面臨融資難題。工行貴州貴陽分行組建專項團隊，通過多維評估專利技術(shù)的創(chuàng)新性和市場價值，為企業(yè)發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1000萬元，助力企業(yè)將核心專利技術(shù)轉(zhuǎn)化為發(fā)展動能。
前述擁有49件發(fā)明專利、實用新型專利的湖南天聯(lián)城市數(shù)控有限公司是國家高新技術(shù)企業(yè)，由于銷售回款周期較長且研發(fā)投入較大，公司急需補充短期流動資金。面對企業(yè)缺少足夠?qū)嵨锏盅浩返默F(xiàn)實情況，光大銀行長沙分行為其量身定制了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方案，成功發(fā)放了1000萬元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。
注意到，雖然我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資起步晚，但在金融監(jiān)管部門、銀行機構(gòu)等多方共同努力下，近年來，我國知識產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)了快速增長。
金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，2024年，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)累計發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款2555.7億元，同比增長33.4%；累計發(fā)放貸款戶數(shù)26545戶，同比增長23.4%。
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物不斷擴容
近年來，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款解決了不少中小科創(chuàng)企業(yè)的融資難題，但在登記、評估、處置、補償?shù)汝P(guān)鍵環(huán)節(jié)，知識產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)還面臨諸多痛點、難點和堵點。
為此，金融監(jiān)管總局提出，要優(yōu)化金融機構(gòu)服務(wù)機制，指導金融機構(gòu)制定知識產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)辦法和管理制度。
“鼓勵延長貸款期限，提高中長期貸款比例；鼓勵將動植物新品種權(quán)、地理標志、數(shù)據(jù)權(quán)益等納入可質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)范疇。”金融監(jiān)管總局表示。
注意到，近年來，商業(yè)銀行不斷擴充知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物范圍及品種，為更多領(lǐng)域的中小型科技企業(yè)打通了融資渠道。
在蘇州，中國銀行不斷完善知識產(chǎn)權(quán)評價體系，改變單一依靠專利權(quán)的傳統(tǒng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，將企業(yè)的商標、著作權(quán)、地理標志、集成電路布圖設(shè)計專有權(quán)、植物新品種等知識產(chǎn)權(quán)要素均納入評價體系，綜合多種知識產(chǎn)權(quán)要素進行知識產(chǎn)權(quán)評價。
隨著深圳、浙江、湖北等地陸續(xù)出臺有關(guān)商業(yè)秘密保護管理與服務(wù)的地方標準，以商業(yè)秘密進行質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)貸款開始出現(xiàn)，成為解決科技企業(yè)融資難困境的又一創(chuàng)新途徑。
在湖北武漢，專注于心臟植入類醫(yī)療器械研發(fā)生產(chǎn)的科技型企業(yè)——嘉齊揚帆醫(yī)療器械有限公司以商業(yè)秘密作為質(zhì)押物，成功獲得了120萬元的貸款。面對公司在研發(fā)關(guān)鍵階段出現(xiàn)的資金難題，武漢硚口區(qū)市場監(jiān)管局創(chuàng)新性地提出了商業(yè)秘密質(zhì)押的融資方案，在交通銀行的支持下，成功落地武漢首筆以商業(yè)秘密作為質(zhì)押進行的貸款。
在浙江瑞安，當?shù)厥袌霰O(jiān)管部門聯(lián)合興業(yè)銀行溫州瑞安支行探索商業(yè)秘密金融產(chǎn)品和模式創(chuàng)新，針對浙江錦佳汽車零部件有限公司的融資難題，量身定制了專屬商業(yè)秘密融資授信方案，為企業(yè)提供了1000萬元貸款。
打破知產(chǎn)評估“價值迷霧”
價值評估難、評估貴、評估慢，也是商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的又一難點。
了解到，受知識產(chǎn)權(quán)技術(shù)密集、專業(yè)門檻高等特點的影響，當前，商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要依賴第三方資產(chǎn)評估機構(gòu)對知識產(chǎn)權(quán)的估值。不同評估機構(gòu)間評估結(jié)果差距較大，評估周期偏長，且評估費用較高，在一定程度上影響了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理效率。
對此，監(jiān)管部門正積極引導商業(yè)銀行建立知識產(chǎn)權(quán)價值內(nèi)部評估體系，加強知識產(chǎn)權(quán)價值評估標準化建設(shè)。
去年年初，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，明確提出要推進知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)先行先試，穩(wěn)妥擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估試點，支持符合條件的銀行探索開展知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)評估，科學應(yīng)用評估規(guī)則和標準。
建設(shè)銀行于業(yè)內(nèi)首創(chuàng)商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估方法（以下簡稱“內(nèi)評法”），試點商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)價值評估由“外部評估”轉(zhuǎn)向“內(nèi)部評估”、由“經(jīng)驗評估”轉(zhuǎn)向“標準評估”、由“人工評估”轉(zhuǎn)向“智能評估”，為科技企業(yè)辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供重要依據(jù)，進一步推動金融資源更多投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域。
了解到，截至去年末，建設(shè)銀行運用內(nèi)評法累計評估專利40余萬件次，累計估值金額近3000億元。
在業(yè)內(nèi)人士看來，內(nèi)評法為銀行準確識別具有科技競爭力和市場潛力的科技企業(yè)提供了有效方法，使得信貸資金更加精準地流向“真”科技、“硬”科技，助力科技企業(yè)將隱性的“知”產(chǎn)變現(xiàn)，轉(zhuǎn)化為支持企業(yè)發(fā)展壯大的現(xiàn)金“資”產(chǎn)。
（來源：金融時報）
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