信用卡是集消費(fèi)信貸和支付于一體的金融產(chǎn)品，更是拉動(dòng)消費(fèi)的加速器。但是關(guān)于信用卡的爭(zhēng)議也一直存在，有人認(rèn)為它是便利生活的幫手，有人卻視它為引發(fā)財(cái)務(wù)困境的幫兇。其實(shí)，信用卡本質(zhì)上只是工具，并無(wú)好壞之分，關(guān)鍵在于持卡人能否理性看待它、合理使用它。
銀行發(fā)行信用卡的初衷是為了滿(mǎn)足金融消費(fèi)者日常、高頻、小額的消費(fèi)需求。從商業(yè)銀行角度看，信用卡業(yè)務(wù)是零售業(yè)務(wù)的重要組成部分，通過(guò)利息和手續(xù)費(fèi)等方式能在一定程度上增加銀行收入。與此同時(shí)，銀行可以分析持卡人的用卡行為，評(píng)估其信用狀況，為其他金融服務(wù)提供多維度參考依據(jù)。從持卡人角度看，合理使用信用卡可以享受到諸多便利和優(yōu)惠。比如，利用免息期靈活安排資金周轉(zhuǎn)、獲得積分和返現(xiàn)等附加權(quán)益、建立良好信用記錄有助于日后申請(qǐng)貸款。
然而，也有消費(fèi)者對(duì)信用卡存在誤解，認(rèn)為它是吞錢(qián)的黑洞。之所以會(huì)出現(xiàn)這種偏見(jiàn)，是因?yàn)樵趯?shí)際生活中，一些持卡人由于缺乏正確的消費(fèi)觀(guān)念和財(cái)務(wù)規(guī)劃意識(shí)，過(guò)度依賴(lài)信用卡透支消費(fèi)，背負(fù)了遠(yuǎn)超其償還能力的大額貸款。甚至陷入“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”的境況，導(dǎo)致資金緊張、還款壓力倍增，而且逾期還款等不良用卡行為還會(huì)影響持卡人的個(gè)人信用記錄。當(dāng)聽(tīng)說(shuō)身邊有人陷入欠債無(wú)力償還、被利息壓垮的困境后，不了解信用卡的人難免會(huì)對(duì)其產(chǎn)生誤解。
該怎么把好東西用好？這就需要我們樹(shù)立起科學(xué)的信用卡使用觀(guān)念。一方面，信用卡預(yù)支的金錢(qián)是一筆需要償還的信用貸款，而不是免費(fèi)贈(zèng)予。因此，在申請(qǐng)信用卡之前，應(yīng)多考慮考慮自己的實(shí)際需求和還款能力，不要盲目追求高額度，也不要為了貪圖小禮品而隨意辦理多張信用卡。另一方面，制定合理的消費(fèi)預(yù)算，確保支出在自己可承受的范圍內(nèi)，并養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，避免產(chǎn)生利息和不良信用記錄。還可以充分利用信用卡的優(yōu)惠活動(dòng)和積分政策，讓信用卡真正為自己的生活創(chuàng)造價(jià)值。
作為信用卡的發(fā)行主體，銀行也需要合理管理信用卡業(yè)務(wù)。當(dāng)前信用卡業(yè)務(wù)已進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)階段，為了讓信用卡更好地助力擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)，銀行需要不斷優(yōu)化授信政策，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性和效率。并且積極向持卡人普及信用卡的正確使用方法和相關(guān)知識(shí)，引導(dǎo)他們理性消費(fèi)。此外，還應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)需求和持卡人的反饋，不斷推出新產(chǎn)品和服務(wù)，以滿(mǎn)足不同客戶(hù)群體的需求。
信用卡的使用，實(shí)際上是對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)管理和自制力的一種考驗(yàn)。它要求持卡人在享受便利的同時(shí)，也要承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。只有當(dāng)我們學(xué)會(huì)理性看待和使用信用卡時(shí)，才能真正發(fā)揮出它的優(yōu)勢(shì)，避免陷入債務(wù)困境，從而使其成為生活中的助手，而不是負(fù)擔(dān)。
（來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）
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