為了讓小微企業(yè)主輕松看懂賬務，廈門市一家財務管理有限公司近期正在全力開發(fā)一款財務軟件，給小微企業(yè)提供全自動“業(yè)財融合”數(shù)字化解決方案。然而，如何將軟件用戶的對公賬戶交易情況連接至系統(tǒng)成為企業(yè)一直無法解決的難題，嚴重影響了業(yè)務的正常發(fā)展。
了解情況后，建設銀行廈門市分行為其上線“賬易云”業(yè)務。使用該企業(yè)軟件的用戶，只需通過建行網(wǎng)上銀行授權，便可將其在建行廈門市分行的賬戶明細和電子回單信息通過電子渠道傳輸?shù)杰浖到y(tǒng)。截至目前，該企業(yè)已為500家小微企業(yè)用戶提供服務。
這是一個商業(yè)銀行利用自身數(shù)字化能力為企業(yè)賦能的典型案例。近年來，商業(yè)銀行著力推進自身系統(tǒng)性數(shù)字化轉型，持續(xù)提升金融科技能力，構建自立自強、自主可控的數(shù)字技術創(chuàng)新體系，并以此為基礎為經(jīng)濟社會發(fā)展提供科技助力。
數(shù)字優(yōu)政 為服務插上“數(shù)字翼”
網(wǎng)上政務服務時常因為“信息掌握不對稱、意圖理解不準確、操作交互不便利”等問題“難倒”前來辦事的用戶。近日，在建設銀行廈門市分行的支持下，廈門市住房公積金中心全面升級住房公積金“慧聚金巢”智能助手的大語言模型底座，在“通義千問”大語言模型基礎上，同時接入DeepSeek開源大語言模型，為用戶提供“雙智能”模式服務，有力提升了用戶的辦事體驗。
“去年，我們在了解到廈門市住房公積金中心需求后，助力其利用‘通義千問’大語言模型先后開通公積金繳存查詢、公積金提取等43項高頻辦事事項?！苯ㄐ袕B門市分行相關負責人稱，尤其是在購買一、二手房提取住房公積金，正常退休提取住房公積金等7項業(yè)務實現(xiàn)了“邊聊邊辦”“秒批秒辦”。
在全國住房公積金行業(yè)領域，廈門市率先實現(xiàn)了業(yè)務咨詢辦理一體化人工智能服務，此次接入DeepSeek開源大語言模型后，通過問答信息與共享數(shù)據(jù)交叉驗證，進一步提升了服務精準度。據(jù)介紹，智能助手上線以來，該系統(tǒng)累計回答問題10.17萬余次，自主完成160余筆“邊聊邊辦”業(yè)務，實現(xiàn)了“咨詢即受理、對話即辦事”智能化轉型。
在“數(shù)字政府”建設過程中，一些大型金融機構正依托系統(tǒng)整合與金融科技優(yōu)勢，通過對外賦能，助推地方政府優(yōu)化業(yè)務流程、提升數(shù)據(jù)治理能力，加快構建更加協(xié)同高效的智慧政務服務體系。
在廈門，建行廈門市分行還依托“金融+科技”能力，與廈門市不動產(chǎn)登記中心實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)”直連；積極參與廈門海關“智慧海關、智能邊境、智享聯(lián)通”各項平臺建設及改革試點，助力實現(xiàn)通關管理數(shù)字化、智能化；協(xié)同政府相關部門打造國際貿(mào)易“單一窗口”金融區(qū)塊鏈平臺七大應用場景，接入銀行和稅務、外管等第三方機構，服務平臺企業(yè)658家，累計為客戶節(jié)約業(yè)務辦理時間超3萬小時。
“建行積極拓展政務與金融的場景融合，賦能基層治理體系建設，打造智慧村務平臺、農(nóng)村三資監(jiān)管平臺、農(nóng)村產(chǎn)權交易平臺，服務基層政府客群13.48萬戶；助力‘高效辦成一件事’效能提升，打造‘百姓身邊的政務大廳’。”建行發(fā)布的2024年度報告顯示，建行正緊跟數(shù)字政府發(fā)展，夯實“數(shù)字化、場景化、平臺化、綜合化”經(jīng)營模式。
數(shù)字興企 為企業(yè)加滿“數(shù)字油”
物流行業(yè)是連接生產(chǎn)與消費的樞紐，網(wǎng)絡貨運平臺通過數(shù)字化整合運力資源，已成為推動物流行業(yè)智能化發(fā)展、社會資源集約化配置的關鍵引擎。工商銀行依托開放銀行“平臺+金融+數(shù)據(jù)”服務模式，聯(lián)動交通運輸行業(yè)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會及民營網(wǎng)絡貨運企業(yè)，編織起“人、車、貨、款”的云端網(wǎng)絡，共同創(chuàng)建“貨暢其流、銀興其業(yè)”的共贏生態(tài)。
西安貨達網(wǎng)絡貨運平臺是國內(nèi)領先的大宗商品物流及供應鏈互聯(lián)網(wǎng)平臺，已服務萬余戶托運人貨主企業(yè)和百余萬承運人貨車司機。平臺服務的托運方貨主企業(yè)絕大多數(shù)為電力、化工、建材等小微民營企業(yè)，傳統(tǒng)授信方式“門檻高、額度低”，制約著企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。
用好數(shù)據(jù)這個“信用錨點”，工商銀行以開放銀行為橋梁，引入托運人在貨運平臺上的歷史交易、企業(yè)信息、增量交易等真實場景數(shù)據(jù)，創(chuàng)新設計了數(shù)據(jù)鏈融資場景定制化金融服務方案——“貨運貸”融資方案。通過對真實可靠的運輸數(shù)據(jù)進行深度挖掘，該行將散落在運輸軌跡中的“履約率”“訂單流”編織成企業(yè)的“數(shù)字信用身份證”，將“看不見的運力數(shù)據(jù)”轉化為“貸得動的信用資產(chǎn)”，為平臺托運方貨主企業(yè)提供量身定制的融資服務，有效緩解企業(yè)流動資金壓力。
針對貨運物流行業(yè)普遍存在的跨行政區(qū)域、多主體參與、多元結算模式等特征，工商銀行攜手網(wǎng)絡貨運領域龍頭民營企業(yè)“路歌”，創(chuàng)新技術應用與服務模式，助力搭建“全鏈路數(shù)字貨運”生態(tài)，在解決貨車司機運費及時、安全結算需求的同時，滿足交通、稅務等部門穿透式監(jiān)管要求。
針對大型貨運平臺的經(jīng)營壓力，在山西，工商銀行依托開放銀行數(shù)字金融服務能力，為當?shù)爻韶S貨運平臺提供行業(yè)領先的支付結算與賬戶管理體系一體化服務方案，針對其運費融資及墊資問題定制化設計了“指定用途、精準用信”的數(shù)字貨運場景融資方案，實現(xiàn)貨車司機“一點申請”、工商銀行“線上放款、全國覆蓋”的預支運費融資模式，助力緩解平臺運費融資及墊資壓力。
打通平臺端、司機端、監(jiān)管端，聯(lián)通交易鏈、物流鏈、資金鏈，在數(shù)字金融助力下，如今，從陜北的鋼鐵專線到關中的建材走廊，從化工企業(yè)的緊急補倉到快消商戶的旺季備貨，通過這條“數(shù)字絲路”，商業(yè)銀行正為奔波在途的貨運司機注入“油門一踩、資金即達”的金融動力。
(來源：金融時報)
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