四川成都的小鄧送外賣時發(fā)生交通意外事故，導致職業(yè)傷害四級傷殘，每月可領3700多元的職業(yè)傷害保障傷殘津貼。在成都市錦江區(qū)惜子宮南街5號，有一個專門經辦職業(yè)傷害保障業(yè)務的便民利民窗口，在現(xiàn)場看到，很多快遞員、外賣員、網約車司機都在這里咨詢、辦理職業(yè)傷害保障。
“提升保險業(yè)服務民生保障水平”是新“國十條”對保險業(yè)提出的首條要求。以保險產品為抓手，嵌入各地民生保障安排；以保險資金為牽引，提升各地民生保障供給……在調研中發(fā)現(xiàn)，越來越多的地方政府意識到保險“四兩撥千斤”的杠桿作用，利用“小保險”撐起民生“大保障”。不過，如何將這些試點、探索全面鋪開，提升全民保險保障水平，仍然任重道遠。
為新就業(yè)形態(tài)勞動者“撐傘”
2022年7月，人力資源社會保障部等10部門在四川等7省市啟動職業(yè)傷害保障試點，覆蓋7家出行等行業(yè)頭部平臺的新就業(yè)形態(tài)勞動者，為其提供因職業(yè)傷害產生的醫(yī)療費用、傷殘補助和死亡補助。
“它的功能有點類似于企業(yè)員工的工傷保險?！比吮Ｘ旊U成都市分公司馬寧解釋稱，我國現(xiàn)行工傷保險制度建立在勞動關系基礎上，新業(yè)態(tài)勞動者沒有勞動關系，無法直接納入工傷保險制度，職業(yè)傷害風險存在保障空白。
人保財險成都市分公司社保部副經理鐘晨表示，職業(yè)傷害保障突破了新業(yè)態(tài)勞動者的勞動關系限制，由平臺企業(yè)繳費，實現(xiàn)了每單必保、每人必保。據(jù)人力資源社會保障部披露，參保人數(shù)已超過1000萬人，未來試點省份將增加到17個。
一些尚未參與職業(yè)傷害保障試點的省份，也在探索靈活用工人員補充保障?！耙悦申帪槔?，7萬就業(yè)人口中，靈活就業(yè)人員有1萬人。將非勞動關系的靈活就業(yè)人員以及新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員全部納入補充工傷保障范疇，是當務之急?！鄙綎|臨沂蒙陰縣人社局相關負責人說。
據(jù)蒙陰縣人社局相關負責人介紹，臨沂市自2024年8月起試點實施補充工傷保險，將新就業(yè)形態(tài)勞動者、靈活就業(yè)人員、實習學生等人群均納入參保范圍。試點啟動后，蒙陰縣人社局聯(lián)合經辦機構中國人壽蒙陰縣支公司全面開展培訓宣傳，讓企業(yè)充分認識到政策的重要性。
截至今年2月下旬，臨沂市共有194家平臺企業(yè)、14860名勞動者參保補充工傷保險，較好發(fā)揮了補充工傷保險在分散單位風險、穩(wěn)定用工關系、護航新業(yè)態(tài)發(fā)展中的關鍵作用。
為自然災害損失“兜底”
“童話世界”九寨溝、“人間瑤池”黃龍、“東方圣山”四姑娘山……從成都驅車往西北方向開四五個小時，就到了自然風光瑰麗多彩的阿壩州。但復雜的地形氣候，也讓阿壩州多發(fā)暴雨、泥石流、地震等自然災害，給當?shù)匕傩丈?、產業(yè)發(fā)展帶來巨大損失。
2024年11月，四川金融監(jiān)管局與四川省財政廳印發(fā)方案，將各類地質災害納入城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險，并提升保障金額。“在落實四川省方案的基礎上，我們加大對農村住宅巨災保險的保費補貼比例，農村居民參保第一份，保費補貼提高至75%?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局阿壩監(jiān)管分局表示，同時鼓勵農村居民購買第二份保險，保費補貼60%。
5月4日，阿壩州汶川縣突發(fā)大風災害，造成縣域內多處民房受損。“人保財險的理賠人員第二天就到現(xiàn)場勘查了，對我家房屋受損情況拍照核實后，賠償款很快就打過來了?！便氪h漩口鎮(zhèn)百花村的受災群眾楊清洪說。
自2024年底至今，城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險已在阿壩州6個縣（市）落地，覆蓋近4.6萬戶居民，提供風險保障15億元。同時，阿壩州政府要求各縣（市）為優(yōu)撫人群購買城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險，預計2025年將實現(xiàn)全覆蓋。截至3月末，四川省大概有13個市州的62個區(qū)縣啟動相關承保工作。
巨災保險有效提升了當?shù)卣纳鐣卫砟芰?。國家金融監(jiān)督管理總局阿壩監(jiān)管分局表示，巨災保險實現(xiàn)了重大災害事故風險在空間和時間上的分散，為廣大城鄉(xiāng)居民尤其是低收入人群提供損失補償，減輕了政府的災后救助壓力；同時將過去的災后財政重建資金，轉化為固定的保險支出，有效平滑了財政預算，有效提升了財政資金的使用效率。
為銀發(fā)經濟引入“耐心資本”
“我每個月在國壽養(yǎng)老買3000元的商業(yè)養(yǎng)老金，收益每天都能查，往往也比銀行存款、理財要高。”30多歲的吳先生表示，他看重的是商業(yè)養(yǎng)老金的雙賬戶管理，鎖定賬戶資金60周歲可領，用來養(yǎng)老資金長期儲備；持續(xù)賬戶按產品期限投資，可以滿足中短期資金管理需求。
新“國十條”明確，支持養(yǎng)老保險公司開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務。中國人壽集團相關人士表示，試點兩年多來，國壽養(yǎng)老已發(fā)行10款商業(yè)養(yǎng)老金產品，截至2024年末商業(yè)養(yǎng)老金累計賬戶數(shù)76萬戶，存量業(yè)務規(guī)模約490億元，已成為消費者進行養(yǎng)老儲備的重要途徑。
通過商業(yè)養(yǎng)老金等保險業(yè)務積累的保險資金，正在反哺銀發(fā)經濟加快壯大。位于天津港保稅區(qū)的國壽嘉園·天津樂境養(yǎng)老社區(qū)是保險資金投資天津銀發(fā)經濟的具體實踐，以天津樂境社區(qū)為平臺，通過機構養(yǎng)老和居家養(yǎng)老服務相結合的模式，截至目前已累計服務老年人近4萬人次?！拔覀兺ㄟ^股權投資、地方政企合作等模式，在蘇州等10個城市布局養(yǎng)老養(yǎng)生項目，可提供養(yǎng)老床位數(shù)超萬張?！眹鴫劢⊥豆鞠嚓P負責人表示。
新“國十條”要求，豐富與銀發(fā)經濟相適應的保險產品、服務和保險資金支持方式。國壽健投公司相關負責人表示，保險資金具有規(guī)模大、久期長、來源穩(wěn)等特點，是市場較為稀缺的長期資金和耐心資本，能夠有效填補銀發(fā)經濟相關領域資金缺口。據(jù)統(tǒng)計，近年來，至少已有30家保險公司布局養(yǎng)老社區(qū)項目130余個。
來源：上海證券報
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