金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.43%，較2024年末下降9個(gè)基點(diǎn)。面對(duì)凈息差持續(xù)收窄壓力，多家上市城商行表示，將強(qiáng)化負(fù)債成本管控。研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為，重定價(jià)后銀行息差壓力將有所緩釋。
“2025年第一季度，本集團(tuán)凈息差（年化）1.77%，較2024年凈息差提高0.04個(gè)百分點(diǎn)，同比持平?！鼻鄭u銀行5月15日在接受國(guó)盛證券、華安基金調(diào)研時(shí)表示，該行在資源配置方面，貫徹高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略，落實(shí)質(zhì)效優(yōu)先，強(qiáng)化存貸利差等考核，同時(shí)根據(jù)不同分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域特點(diǎn)，實(shí)施差異化考核，引導(dǎo)各機(jī)構(gòu)立足當(dāng)?shù)赝卣固厣珒?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，資產(chǎn)配置更精準(zhǔn)高效；在資產(chǎn)端著力優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提升高收益資產(chǎn)在生息資產(chǎn)中的比重，加大貸款投放力度，圍繞“五篇大文章”，積極布局八大賽道，對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、優(yōu)質(zhì)客群增加投放，通過(guò)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化穩(wěn)定資產(chǎn)收益水平，也更好地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
在負(fù)債端，青島銀行表示著力壓降成本，一方面，優(yōu)化大類負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持存款占比處于合理水平；另一方面，多措并舉降低存款成本，積極調(diào)整定價(jià)策略，加強(qiáng)存款利率市場(chǎng)化調(diào)節(jié)，做好高成本存款量?jī)r(jià)管控，引導(dǎo)存款期限優(yōu)化；綜合運(yùn)用托管、理財(cái)、承銷、供應(yīng)鏈金融、財(cái)富管理、現(xiàn)金管理等工具，努力提高活期存款、結(jié)算性存款占比。
蘭州銀行日前在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，2025年第一季度末，該行凈息差1.46%，較年初提升0.03個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)。“在資產(chǎn)收益率承壓背景下，本行不斷優(yōu)化存貸款定價(jià)策略，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)利率下行對(duì)傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的影響。一是更加強(qiáng)化以凈息差和資本回報(bào)為核心的總體資產(chǎn)負(fù)債管理策略，注重存貸款匹配管理。二是負(fù)債端嚴(yán)格控制存款成本，不斷優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，推動(dòng)存款付息率的持續(xù)下行；資產(chǎn)端不斷強(qiáng)化精細(xì)定價(jià)能力，以差異化配置策略緩沖利率下行影響。”蘭州銀行表示。
“息差收窄是銀行業(yè)的共同挑戰(zhàn)，我行將跟進(jìn)市場(chǎng)變化，進(jìn)一步強(qiáng)化負(fù)債成本的管控?！背啥笺y行在接受投資者調(diào)研時(shí)表示，一是存量存款的重定價(jià)釋放更加充分有效，2023年以來(lái)行業(yè)主動(dòng)下調(diào)存款利率后，伴隨著該行中長(zhǎng)期限定期存款的陸續(xù)到期，利率重置將在2025年得到釋放，將進(jìn)一步拉低存量存款的付息率，對(duì)息差企穩(wěn)形成有力支撐；二是通過(guò)持續(xù)做大存款增量來(lái)帶動(dòng)整體付息率的下降，新增存款為即時(shí)定價(jià)，而存量存款需要更長(zhǎng)時(shí)間來(lái)逐步完成重置定價(jià)，在堅(jiān)持存款立行的經(jīng)營(yíng)策略下，保持存款的穩(wěn)定增長(zhǎng)將帶動(dòng)整體負(fù)債成本的下降。此外，該行將把握有利時(shí)機(jī)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，形成凈息差的管控合力。
杭州銀行日前也表示，2025年以來(lái)，該行息差企穩(wěn)。2025年為更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)一步壓縮了銀行資產(chǎn)端的收益空間，對(duì)凈息差總體判斷是仍有下行壓力，但隨著該行存款降成本、優(yōu)結(jié)構(gòu)策略取得一定成效，加上掛牌利率調(diào)整后存款重定價(jià)的影響逐步體現(xiàn)，存款付息率將進(jìn)一步下降，“預(yù)計(jì)2025年我行息差的整體降幅將小于2024年”。
金融監(jiān)管總局最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度末，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行的凈息差分別為1.33%、1.56%、1.37%、3.95%、1.58%和1.35%，2024年末分別為1.44%、1.61%、1.38%、4.11%、1.73%和1.42%。
中金公司研究表示，2025年一季度末商業(yè)銀行凈息差1.43%，較2024年末下降9個(gè)基點(diǎn)，降幅較2024年一季度的15個(gè)基點(diǎn)有所收窄。“展望未來(lái)，綜合考慮LPR下調(diào)和負(fù)債成本下行，預(yù)計(jì)2025年全年息差降幅在10至15個(gè)基點(diǎn)左右?！痹摍C(jī)構(gòu)表示。
招商證券研究也表示，由于一季度集中重定價(jià)，各銀行板塊息差均有所下降。隨著重定價(jià)的結(jié)束以及財(cái)政貨幣政策發(fā)力，銀行息差有可能在下半年企穩(wěn)。
來(lái)源： 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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