股東是商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中的關(guān)鍵主體，其行為失范或聲譽(yù)瑕疵可能直接引發(fā)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在2024年末贛州銀行的148戶股東中，有多戶法人股東被法院列為失信被執(zhí)行人，有多戶法人股東持有的該行股權(quán)被法院凍結(jié)、司法拍賣，并以流拍收?qǐng)觥?/p>
坐落于有著“千里贛江第一城”美譽(yù)的江西贛州，贛州銀行已走過24年的發(fā)展歷程。該行2017年提出上市，2023年底公開招標(biāo)上市保薦人及主承銷商。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，多戶法人股東出現(xiàn)失信等經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，有損銀行的品牌形象，可能導(dǎo)致客戶對(duì)銀行的信任度下降，增加銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也會(huì)給贛州銀行的上市進(jìn)程帶來不確定性。
股東成失信被執(zhí)行人
2025年4月底贛州銀行披露的2024年年報(bào)顯示，其資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2814.34億元，是江西省四大城商行之一。整體來看，贛州銀行股東持股比例較分散，不存在控股股東和實(shí)際控制人。目前部分股東經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)有所暴露，一個(gè)突出的現(xiàn)象是失信。
中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，贛州銀行股東江西龍事達(dá)實(shí)業(yè)有限公司、江西鼎誠(chéng)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、新余市益群工貿(mào)有限公司、定南縣大宏教育科技有限公司（曾用名：江西省大宏投資管理有限公司）等，被法院列為失信被執(zhí)行人。定南縣大宏教育科技有限公司、江西銀盛房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、新余市益群工貿(mào)有限公司等，被法院出具限制消費(fèi)令。江西龍事達(dá)實(shí)業(yè)有限公司、瑞金市晶山紙業(yè)有限公司等，還被法院列為被執(zhí)行人。
上述股東出現(xiàn)失信等情況，“主要系股東自身原因所致?！壁M州銀行稱，這些企業(yè)所持股份占銀行總股本比例很低，不會(huì)影響銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展和股權(quán)穩(wěn)定。
其實(shí)，贛州銀行股東失信等問題由來已久。比如，十幾年前新增股東——定南縣大宏教育科技有限公司被法院列為失信被執(zhí)行人不少于7次，限制消費(fèi)令記錄多達(dá)10條。
2018年1月5日施行的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行股東應(yīng)當(dāng)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄、納稅記錄和財(cái)務(wù)狀況。贛州銀行部分股東的情況顯然與該規(guī)定相悖。
“很多銀行股東存在失信等問題，這些問題多出現(xiàn)在其成為銀行股東之后。伴隨市場(chǎng)變化、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，有的企業(yè)出現(xiàn)失信等問題也不會(huì)讓人感到意外?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，對(duì)于銀行而言，一方面應(yīng)做好銀行股東的準(zhǔn)入資質(zhì)審核，另一方面在日常工作中應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控，一旦有股東出現(xiàn)相關(guān)問題，可根據(jù)具體情況對(duì)其投票行為等進(jìn)行限制、對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)干預(yù)。若股東失信難以恢復(fù)，銀行或需推動(dòng)相應(yīng)股權(quán)轉(zhuǎn)讓，優(yōu)化自身股東結(jié)構(gòu)。
股權(quán)頻繁被拍賣
除失信問題外，一些股東持有的贛州銀行股份還被法院凍結(jié)，有的被拍賣。
2024年末，贛州銀行前十大股東之一江西華申投資擔(dān)保有限責(zé)任公司，持股8743.68萬股，持股比例2.23%。該公司質(zhì)押4600萬股、被法院凍結(jié)2119.68萬股，合計(jì)占其持股總量的76.85%。
整體來看，2024年末贛州銀行的148戶股東中，21戶股東持有的3.27億股股份處于質(zhì)押狀態(tài)，10戶股東持有的1.23億股股份處于被人民法院查封、凍結(jié)狀態(tài)。其中，質(zhì)押該行股權(quán)占比達(dá)到或超50%的股東有11戶，共計(jì)2.42億股股份表決權(quán)受限，占該行股本總額的6.18%。
國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，江西華申投資擔(dān)保有限責(zé)任公司已更名為江西山上投資有限公司，但贛州銀行2024年年報(bào)顯示的仍是該公司的原名稱。《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善股權(quán)信息管理系統(tǒng)和股權(quán)管理制度，做好股權(quán)信息登記、關(guān)聯(lián)交易管理和信息披露等工作。
山上投資還被市場(chǎng)監(jiān)管部門列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，目前的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)為吊銷，未注銷。其持有的贛州銀行股權(quán)在2020年至2024年被多次拍賣，但均以流拍告終。
在拍賣平臺(tái)上，贛州銀行股權(quán)不時(shí)出現(xiàn)。3月23日，被列為失信被執(zhí)行人的江西鼎誠(chéng)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司持有的贛州銀行500萬股股權(quán)在阿里資產(chǎn)司法拍賣平臺(tái)拍賣，起拍價(jià)1508.75萬元，較2024年12月的拍賣價(jià)格（1775萬元）打了約八五折，但仍然流拍。此外，江西龍事達(dá)實(shí)業(yè)有限公司、江西博鑫房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等持有的贛州銀行股權(quán)也曾處于拍賣狀態(tài)，多以無人接盤收?qǐng)觥?/p>
出現(xiàn)失信、股權(quán)被拍賣等情況，一個(gè)重要原因是股東抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱。天眼查披露的最新數(shù)據(jù)顯示，在贛州銀行2023年末的股東名單中，存在諸多地方城投類公司、房地產(chǎn)公司。不少公司正面臨一定經(jīng)營(yíng)壓力，涉及江西贛州、宜春、上饒等地。
贛州銀行2020年發(fā)布的《股權(quán)管理實(shí)施辦法》要求，股東需滿足“財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利”等十項(xiàng)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)。
股權(quán)問題或有礙上市
贛州銀行股東資質(zhì)、股權(quán)問題引起了監(jiān)管部門的關(guān)注。
2025年3月28日，贛州銀行因“違規(guī)處置不良，股東資質(zhì)審查不盡職”被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局贛州監(jiān)管分局罰款75萬元，兩名責(zé)任人被予以警告。
2023年末，贛州市財(cái)政局和江西省金融控股集團(tuán)有限公司并列贛州銀行第一大股東，持股比例均為13.15%。2024年末，贛州市財(cái)政局持股比例增至13.33%，成為該行第一大股東，緊隨其后的仍是江西省金融控股集團(tuán)有限公司，持股比例未變。該行148戶股東中持股比例超10%的僅2戶，最大單一股東的持股比例未超15%。持股比例在1%以下的股東超100戶。
股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散、股東資質(zhì)較差是中小銀行的通病，也是銀行在上市過程中被重點(diǎn)關(guān)注的問題。贛州銀行2017年就提出上市，但進(jìn)程并不順利，直到2023年11月該行才發(fā)布信息，對(duì)采購上市保薦人及主承銷商項(xiàng)目進(jìn)行公開招標(biāo)。
國(guó)浩律師（上海）事務(wù)所合伙人黃江東表示，若商業(yè)銀行大量股東被列為失信被執(zhí)行人等，對(duì)于上市而言，肯定是一個(gè)減分項(xiàng)，因?yàn)楣局卫?、股?quán)結(jié)構(gòu)等是銀行在上市過程中被重點(diǎn)關(guān)注的方面。
曾剛表示，股東若存在失信等問題，追加投資或會(huì)受限，同時(shí)會(huì)牽涉諸多糾紛，可能給銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。這些問題都會(huì)成為相關(guān)部門關(guān)注的重點(diǎn)，給銀行上市帶來不確定性。
以東南地區(qū)處于上市輔導(dǎo)階段的某銀行為例，其上市輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)近日披露的上市輔導(dǎo)進(jìn)展報(bào)告顯示，該行存在的主要問題是：股東人數(shù)較多，且以中小法人股東和自然人股東為主，較之于上市銀行的股份確權(quán)比例，仍有提升空間。上市輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)將持續(xù)督促銀行加強(qiáng)股權(quán)管理工作，進(jìn)一步提升股份確權(quán)比例。
贛州銀行股東資質(zhì)、股權(quán)問題，或成為其上市過程中的攔路虎。
來源： 中國(guó)證券報(bào)
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