四月的榕城，數(shù)字浪潮與閩江碧波交相輝映。在第八屆數(shù)字中國建設(shè)峰會現(xiàn)場，作為連續(xù)六年參展的“金融科技先鋒”，中國工商銀行攜眾多創(chuàng)新成果再次精彩亮相，展示金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“工行方案”——科技金融破解“知產(chǎn)”變資產(chǎn)的密碼，綠色金融為海上風(fēng)電注入動能，普惠金融讓漁船揚起“數(shù)字風(fēng)帆”，養(yǎng)老金融在適老網(wǎng)點綻放溫度，AI大模型重塑金融服務(wù)范式，一幅“科技賦能、綠色低碳、普惠共享、銀發(fā)無憂、數(shù)字創(chuàng)新”的五維金融立體畫卷正徐徐展開。
中國工商銀行展廳。林雙偉 攝
創(chuàng)新驅(qū)動
“知產(chǎn)”流動成資產(chǎn)
當(dāng)下，科技創(chuàng)新已成為推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵引擎。但對眾多輕資產(chǎn)的科技企業(yè)而言，融資難、融資貴一直是制約發(fā)展的瓶頸。在本屆數(shù)字峰會工行展廳，科技金融板塊大屏上播放的《歐龍光學(xué)的故事》，講述了工行以“科技+創(chuàng)新”為驅(qū)動，有效破解科技企業(yè)融資困局的故事，吸引了不少逛展企業(yè)主駐足觀看。
央視報道工行福州分行破解科技企業(yè)融資難。
【案例點睛】
融資困局一周破解
在位于倉山區(qū)的歐龍光學(xué)科技有限公司，公司負責(zé)人盧貴華盯著顯示屏上跳動的訂單數(shù)據(jù)，臉上洋溢起笑容。這家充滿活力的科技型企業(yè)，是工行科技金融服務(wù)的受益者。
“從提交材料到貸款發(fā)放，只用了7天！”盧貴華告訴記者。企業(yè)在研發(fā)高精度光學(xué)元件過程中，需長期投入資金用于設(shè)備采購及工藝優(yōu)化，產(chǎn)品存在從研發(fā)到量產(chǎn)“周期長”“回款慢”等問題，導(dǎo)致企業(yè)面臨階段性的資金缺口，同時與其他科創(chuàng)型企業(yè)一樣，也存在缺少有效抵押物的問題。據(jù)此，工行福州高新區(qū)支行通過科技創(chuàng)新企業(yè)評估模型，重點突出科創(chuàng)企業(yè)“科技+人才”“定性+定量”的評估指標(biāo)，對企業(yè)進行評估。該評估框架體系淡化了傳統(tǒng)信貸模式中對于營收和資產(chǎn)的剛性要求，將企業(yè)的研發(fā)投入占比、專利數(shù)量等12項指標(biāo)作為評估重點，更加看重科技型企業(yè)未來的發(fā)展。通過科創(chuàng)企業(yè)“打分卡”進行測算，歐龍光學(xué)以其過硬的科創(chuàng)綜合實力獲得了較高的評分，使得企業(yè)“看不見”的無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)變成了銀行賬戶里“看得見”的真金白銀。
歐龍光學(xué)最終獲得福建省專精特新專項資金貸款，享受年化1%的貼息補助。這筆貸款為企業(yè)補充了承接大額訂單所需的流動資金，同時助力民營經(jīng)濟和科技創(chuàng)新高質(zhì)量發(fā)展。
【工行實踐】
“五專”體系構(gòu)建科技金融生態(tài)
歐龍光學(xué)的成功案例，緣于工行專業(yè)機構(gòu)、專項行動、專屬產(chǎn)品、專門風(fēng)控、專屬保障“五專”服務(wù)體系的全面布局：設(shè)立總行級科技金融中心，形成四級聯(lián)動服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；開展科技金融“春苗”“秋實”專項行動；創(chuàng)新“科技+人才”風(fēng)控模型，推出“股貸債?！比芷诋a(chǎn)品，從種子輪融資到上市輔導(dǎo)全程護航。
此外，工行福建省分行還聯(lián)合省科技廳、福建省閩投融資再擔(dān)保有限責(zé)任公司創(chuàng)新推出“福建科擔(dān)貸”，依托科技型企業(yè)清單，為優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供高效便捷的在線融資服務(wù)。截至今年3月末，工行福建省分行已累計為361戶企業(yè)發(fā)放“福建科擔(dān)貸”10.46億元。
激活綠能
海上風(fēng)車轉(zhuǎn)出“藍色經(jīng)濟”
在長樂外海，57座百米高的風(fēng)力發(fā)電機矗立成林，將風(fēng)能轉(zhuǎn)化為清潔的電能，源源不斷地輸送到千家萬戶。這一海上風(fēng)電項目——長樂外海風(fēng)電場的建設(shè)背后，有著工行福州分行綠色金融的護航。
【案例點睛】
銀團貸款托起“海上巨人”
長樂海上風(fēng)電項目所在地風(fēng)能資源豐富，該項目的推進不僅有助于緩解當(dāng)前的能源緊張狀況，更對實現(xiàn)國家“碳達峰、碳中和”目標(biāo)具有重要意義。而在項目初期，這樣的“綠色奇跡”險些因資金缺口擱淺——海上風(fēng)電建設(shè)成本高、周期長，傳統(tǒng)貸款模式難以滿足需求。
工行福州分行迅速組建“省-市-支”三級服務(wù)專班，采用“銀團貸款”模式——聯(lián)合多家金融機構(gòu)發(fā)放銀團貸款，解決項目建設(shè)期資金需求。
在工行福州分行助力下，長樂海上風(fēng)電項目取得了顯著進展。截至2023年底，長樂外海海上風(fēng)電場C區(qū)項目57臺風(fēng)電機組已實現(xiàn)全天滿負荷發(fā)電。
【工行實踐】
向“綠”“貸”動美好生態(tài)
工行福州分行為福州城區(qū)21條河道及左海、西湖綜合治理提供資金支持，助力美麗福州建設(shè)。 林雙偉攝
除了助力綠能項目落地，工行福州分行在綠色金融上的努力始終不停。2024年11月，工行福州連江支行針對某企業(yè)開發(fā)的“智能化洗滌產(chǎn)業(yè)園”項目，充分發(fā)揮金融服務(wù)優(yōu)勢，制定專屬融資方案，發(fā)放首筆項目貸款，推動該園區(qū)乃至福州及周邊地區(qū)洗滌行業(yè)實現(xiàn)從“鍋爐”到“智能化洗滌”的轉(zhuǎn)型升級。
2024年以來，福州鼓臺中心區(qū)城市內(nèi)河及濱水空間的美麗蛻變，也離不開工行金融“活水”的潤澤。工行福州南門支行主動對接福州北控鼓臺水環(huán)境有限公司實施的水系綜合治理PPP項目，深入調(diào)研，積極聯(lián)系上級行，為該項目順利推進提供了堅實的資金保障。如今，三捷河、白馬河、梅峰河、打鐵港河等成為市民和游客的熱門打卡去處，切實提升了居民生活的幸福感。
量身定制
金融“活水”潤“漁心”
在連江，漁業(yè)一直是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的重要支柱。隨著海洋經(jīng)濟的快速發(fā)展，漁民們在漁船升級換代、捕撈技術(shù)提升等方面有較大的資金需求。對此，工行福州分行創(chuàng)新金融服務(wù)模式，推出多項針對海洋產(chǎn)業(yè)的信貸產(chǎn)品，為漁民們送去金融“活水”。
【案例點睛】
從“看天吃飯”到數(shù)字賦能
連江縣苔菉鎮(zhèn)北茭村的老鄭世代以海為生。近年來，隨著漁船的升級換代、捕撈技術(shù)的提升以及市場波動的風(fēng)險，老鄭這批老漁民面臨的資金壓力也與日俱增。傳統(tǒng)漁業(yè)貸款門檻高、流程慢，讓他一籌莫展。工行福州連江支行信貸員主動上門，帶來了量身定制的“漁船e貸”——無需房產(chǎn)抵押，僅憑漁船證書、捕撈許可證等，通過大數(shù)據(jù)模型評估還款能力，最快24小時放款?！?000萬元貸款很快就到賬了，而且是隨借隨還，真是太方便了！”老鄭一邊對記者說，一邊展示手機里的貸款記錄。他用這筆錢解決了短期現(xiàn)金流問題。
【工行實踐】
海洋經(jīng)濟的“數(shù)字基建”
工商銀行做好“五篇大文章”，服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。 林雙偉 攝
如今，工行的普惠金融正深度融入福州海洋經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈：除了“漁船e貸”外，工行福州分行還推出了“鮑魚養(yǎng)殖貸”等特色信貸產(chǎn)品，有效支持了福州地區(qū)漁業(yè)發(fā)展。同時，該行還積極配合政府推動涉海基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立海洋產(chǎn)業(yè)投融資公共服務(wù)平臺，為海洋經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展提供了有力支撐。
截至2025年3月末，工行福州分行累計發(fā)放“漁船e貸”2.8億元；“鮑魚養(yǎng)殖貸”惠及多戶養(yǎng)殖戶，幫助羅源灣鮑魚產(chǎn)業(yè)災(zāi)后重建?！ ?/p>
暖心服務(wù)
守護“銀發(fā)族”幸福晚年
隨著人口老齡化的加劇，養(yǎng)老問題日益成為社會關(guān)注的焦點。近年來，工行福州分行積極響應(yīng)國家號召，深入踐行金融工作的政治性和人民性，不斷強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，以一系列創(chuàng)新舉措回應(yīng)人民群眾對養(yǎng)老金融服務(wù)的熱切期盼。
【案例點睛】
從硬件改造到“生態(tài)重構(gòu)”
作為福建省首家社保服務(wù)合作網(wǎng)點，2024年末工行福州南門支行的適老改造堪稱行業(yè)范本：入口處設(shè)置無障礙坡道和低位柜臺，配備輪椅、助聽器；柜面提供大字版業(yè)務(wù)指南和手寫板，支持方言服務(wù)；設(shè)立“養(yǎng)老金融服務(wù)區(qū)”，提供社保查詢、養(yǎng)老金規(guī)劃等一站式服務(wù)。該行推出“時間銀行”服務(wù)，年輕客戶可通過志愿服務(wù)積累“時間積分”，兌換老年親屬的專屬金融服務(wù)。
“我們不僅要解決老年人的金融需求，更要關(guān)注他們的情感需求?！蹦祥T支行相關(guān)負責(zé)人告訴記者，網(wǎng)點每周舉辦“銀發(fā)學(xué)堂”，教授老年人智能設(shè)備使用方法和防詐知識；聯(lián)合社區(qū)開展“時光博物館”活動，邀請老客戶分享人生故事；組建“銀齡志愿者隊”，讓低齡老人幫助高齡老人辦理業(yè)務(wù)，構(gòu)建“以老助老”的社區(qū)生態(tài)。
【工行實踐】
全周期養(yǎng)老金融解決方案
工行的養(yǎng)老金融已形成線上線下全覆蓋的體系：線上推出手機銀行“幸福生活版”（老年版），大字界面、語音導(dǎo)航等功能讓老年人輕松使用；線下加強與社區(qū)、醫(yī)療機構(gòu)的合作，為老年客戶提供健康咨詢、養(yǎng)生講座等增值服務(wù)。
此外，工行還為老年群體量身定制“養(yǎng)老金融全景視圖”，涵蓋養(yǎng)老資產(chǎn)情況、養(yǎng)老規(guī)劃測算等。工商銀行管理養(yǎng)老金規(guī)模已近5萬億元，發(fā)行金融社?？ń?億張，個人養(yǎng)老金開戶數(shù)及繳存額保持同業(yè)領(lǐng)先。
AI賦能
重塑金融服務(wù)基因
工商銀行在同業(yè)率先完成DeepSeek最新開源大模型的私有化部署。林雙偉 攝
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮中，工行始終走在前列。本屆數(shù)字峰會上，工行展廳內(nèi)的數(shù)字金融展項吸引了眾多市民關(guān)注：在AI大模型展項，工行將DeepSeek接入“工銀智涌”大模型矩陣體系，推動金融業(yè)務(wù)場景智能化升級；“數(shù)領(lǐng)未來”展項匯聚工行自主研發(fā)的核心技術(shù)成果，通過交互設(shè)備，觀眾可直觀了解新技術(shù)金融前沿應(yīng)用的案例；而全球支付與司庫信息系統(tǒng)體驗區(qū)，則展示了工行為跨國企業(yè)和央國企提供的高效跨境支付與資金管理解決方案。
【案例點睛】
大模型驅(qū)動的效率革命
工行聚焦金融大模型行業(yè)應(yīng)用，構(gòu)建集算力、算法、數(shù)據(jù)等于一體的“工銀智涌”企業(yè)級金融大模型技術(shù)應(yīng)用體系，正經(jīng)歷著前所未有的數(shù)字化變革：在金融市場領(lǐng)域，“Chat-Dealing智能體”可實現(xiàn)交互式詢價，對客服務(wù)效率提升3倍；在遠程銀行客戶服務(wù)領(lǐng)域，大模型座席助手融入座席通話全流程，讓服務(wù)時長縮短10%，實現(xiàn)了服務(wù)效率的大幅提升；在信貸領(lǐng)域，“AI財務(wù)分析專家”已輔助評審超1萬億元貸款，節(jié)省了3.5萬小時工作量；在運行管理領(lǐng)域，工行打造了網(wǎng)點智能助手等智能化工具，有效提升了網(wǎng)點運營質(zhì)效。
【工行實踐】
助力構(gòu)建數(shù)字化生活圈
除了金融大模型的應(yīng)用，工行在數(shù)字金融方面的創(chuàng)新還體現(xiàn)在消費金融領(lǐng)域。工行推出“融e借”等產(chǎn)品，并在手機銀行平臺打通公積金、社保、代發(fā)工資等數(shù)據(jù)鏈，實現(xiàn)個人財富管理的便捷操作。在去年福州國際車展上，市民黃炳燦通過“工銀汽車分期”享受了12期零利率優(yōu)惠，疊加500元立減金，最終以低于市場價2萬元的價格喜提新車。“沒想到買輛車還能這么省錢、省心！”
如今，工行手機銀行月活用戶已超2.6億戶，開放銀行全年交易金額突破375萬億元。
從科技企業(yè)的實驗室到海上風(fēng)電場的甲板，從漁村的碼頭到養(yǎng)老網(wǎng)點的沙發(fā)，工行福州分行的實踐，正是中國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個縮影。正如本屆數(shù)字峰會工行展廳的主題“智享工銀，數(shù)創(chuàng)美好”，更加包容、可持續(xù)、充滿活力的數(shù)字時代新圖景，正在榕蔭漫卷的閩都大地上不斷繪就?！?/p>
工商銀行展廳豐富多樣的互動活動吸引了大批逛展市民。林雙偉攝
（來源：福州日報 胡一晟）
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