多地中小銀行密集按下存款利率“下調鍵”，近日，包括哈密市商業(yè)銀行、聊城滬農商村鎮(zhèn)銀行、海倫惠豐村鎮(zhèn)銀行在內的多地中小銀行以及上海華瑞銀行、福建華通銀行等民營銀行“官宣”對存款利率進行下調。部分長期限存款利率跌破2%，步入“1時代”。這輪中小銀行的“補降”，被視為對前期國有大行“降息”的跟進，人民銀行降息、降準一攬子貨幣政策的落地，將市場對新一輪全國性銀行集體“降息”的預期也推向高點。
中小銀行集體“補降”
銀行存款利率已全面向“1時代”邁進，近日，多地中小銀行、民營銀行宣布執(zhí)行新的存款利率水平。
5月8日起，哈密市商業(yè)銀行執(zhí)行了新的存款掛牌利率，其中，個人整存整取1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分別降至1.5%、1.6%、1.8%、1.85%，下降幅度為10至20個基點。
5月10日，聊城滬農商村鎮(zhèn)銀行、海倫惠豐村鎮(zhèn)銀行也調整了人民幣存款掛牌利率水平。未調整前，聊城滬農商村鎮(zhèn)銀行2年期、3年期、5年期存款利率分別執(zhí)行2.1%、2.16%、2.16%，調整后該行長期限定期存款利率水平進入“1時代”，上述利率分別執(zhí)行1.89%、1.98%、1.98%這一水平。海倫惠豐村鎮(zhèn)銀行5年期整存整取利率暫未調整，1年期、2年期、3年期則分別下調至1.8%、1.85%、2.05%，降幅均為5個基點。
事實上，自今年4月以來，已有至少20家銀行下調了存款掛牌利率，地方中小銀行、民營銀行成為此次存款利率調整的“主力軍”。譬如，上海華瑞銀行先是在4月16日宣布下調存款利率后，又自4月28日起繼續(xù)調整存款利率，調整后，3年期整存整取利率降至2.5%，5年期降至2.4%。
福建華通銀行也在近期多次下調存款利率，該行先是在4月13日起，將3個月、3年、5年個人定期存款掛牌利率分別調整為1.3%、2.7%、2.6%，后又于4月21日起將3年、5年個人定期存款掛牌利率分別下調至2.45%、2.5%。
分析人士指出，2024年10月18日，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大行以及招商銀行集體下調存款掛牌利率，下調幅度在5—25個基點之間。近期部分中小銀行調降存款利率屬于此前一輪全國性商業(yè)銀行存款利率下調的跟進。
從以往情況來看，存款利率調降往往呈現(xiàn)“梯次”特征，即國有大行率先出手，中小銀行梯次跟進。招聯(lián)首席研究員董希淼指出，下調存款利率、壓降負債成本，有助于銀行保持息差基本穩(wěn)定，提升穩(wěn)健發(fā)展能力。民營銀行等小型銀行吸收存款能力相對較弱，以往普遍以較高利率來吸引客戶，因此利率下調的空間相對更大。
新一輪“降息”箭在弦上
存款利率下調將降低銀行資金成本，減少銀行利息支出，延緩息差縮窄的壓力。
在此之前，受市場利率下行、持續(xù)讓利實體經濟等因素影響，2024年A股上市銀行凈息差仍面臨嚴峻考驗。根據(jù)統(tǒng)計，過去一年，42家銀行凈息差全線收窄，降幅在1—51個基點之間。股份制銀行及地方銀行降幅較大，平安銀行、浙商銀行、貴陽銀行、鄭州銀行、江陰農商行、張家港農商行等凈息差下降幅度達30個基點或以上；光大銀行、華夏銀行、長沙銀行、齊魯銀行、瑞豐農商行2024年凈息差同比降幅則在20個基點附近。息差下行幅度亦符合行業(yè)趨勢，國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，2024年四季度末商業(yè)銀行凈息差為1.52%，同比減少17個基點，處于歷史低位。
5月7日，在國新辦新聞發(fā)布會上，人民銀行行長潘功勝指出，為進一步實施好適度寬松的貨幣政策，人民銀行將加大宏觀調控強度，推出一攬子貨幣政策措施，主要有三大類共十項措施。
其中降低存款準備金率0.5個百分點，預計將向市場提供長期流動性約1萬億元；下調政策利率0.1個百分點，即公開市場7天期逆回購操作利率從目前的1.5%調降至1.4%，預計將帶動貸款市場報價利率（LPR）同步下行約0.1個百分點等政策引發(fā)關注。“經過市場化的利率傳導，預計將帶動LPR隨之下行0.1個百分點。同時，我們也將通過利率自律機制引導商業(yè)銀行相應下調存款利率”，潘功勝說道。
人民銀行推出降息、降準等一攬子貨幣政策措施后，市場普遍預期新一輪全國性銀行集體“降息”即將到來。經濟學家、新金融專家余豐慧表示，從目前市場動態(tài)來看，確實有跡象表明新一輪存款利率集體“降息”可能來臨，人民銀行降低存款準備金率，通常意味著市場上的流動性將會增加，從而可能導致利率水平的普遍下降。對于普通儲戶而言，面對存款利率下調，需要更加靈活地調整個人資產配置策略，適當分散風險，可以考慮一些穩(wěn)健型的理財產品，比如貨幣基金或債券基金等。
浙大城市學院文化創(chuàng)意研究所秘書長林先平認為，新一輪存款利率集體“降息”或將來臨，當前經濟下行壓力較大，為了刺激經濟增長，貨幣政策可能會進一步放寬，其中包括降低存款利率。儲戶應該根據(jù)自己的風險承受能力和投資目標，靈活調整資產配置策略，以實現(xiàn)資產保值增值的目標。可以考慮將一部分資金從定期存款轉移到其他投資方式，如貨幣市場基金、債券等，這些投資方式風險相對較低，收益也較為穩(wěn)定。其次，可以考慮將一部分資金用于購買保險產品，保險產品不僅具有保障功能，還能帶來一定的投資收益。
“未來一段時間，市場利率仍然處于下行趨勢，存款利率還有可能繼續(xù)下降”，董希淼也持有同樣看法，他強調，居民可從自身風險偏好、投資需求、投資能力等出發(fā)，做好適合個人和家庭的資產配置。如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，配置一部分現(xiàn)金管理類理財產品、貨幣基金以及國債等產品；如果有較強的風險承受能力，可以適當增配股票、偏股型基金以及黃金等產品。
來源：北京商報
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