即將到來(lái)的5月12日是第17個(gè)全國(guó)防災(zāi)減災(zāi)日。在氣候變化加劇、極端天氣頻發(fā)的背景下，防災(zāi)減災(zāi)成為國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要使命。
保險(xiǎn)業(yè)如何推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，如何推行巨災(zāi)保險(xiǎn)巨災(zāi)債券分散風(fēng)險(xiǎn)，如何加強(qiáng)科技防災(zāi)、利用新技術(shù)提升監(jiān)測(cè)能力和降低風(fēng)險(xiǎn)，是行業(yè)近些年持續(xù)探索的課題。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)在助力防災(zāi)減損方面有哪些舉措？將風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)前置，還需要險(xiǎn)企有哪些硬核能力？
“防重于賠”持續(xù)深化
地震、臺(tái)風(fēng)、洪水……這些自然災(zāi)害以及社會(huì)生產(chǎn)生活中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)刻威脅著人們的生命財(cái)產(chǎn)安全。
近兩年，保險(xiǎn)業(yè)在災(zāi)害防范中的作用日益受到關(guān)注。今年發(fā)布的《國(guó)家突發(fā)事件總體應(yīng)急預(yù)案》提出，“積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)作用，健全保險(xiǎn)體系，發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)”。
從保險(xiǎn)業(yè)自身來(lái)說(shuō)，也在加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，“防重于賠”的理念不斷深化。去年發(fā)布的保險(xiǎn)業(yè)“新國(guó)十條”提出，“豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式”“健全保險(xiǎn)應(yīng)急服務(wù)機(jī)制，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，支持防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)”?！蛾P(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促改革推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》中提出，鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等技術(shù)，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。
在具體落地方面，2024年中國(guó)人保實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)減量工程累計(jì)降低社會(huì)面損失超10億元，自主研發(fā)“巨災(zāi)安瀾”平臺(tái)集成9大類9900萬(wàn)條風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，為風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)提供技術(shù)支撐；通過(guò)“多災(zāi)因、多年期、多層次”保障體系，在“摩羯”臺(tái)風(fēng)等近40起重大自然災(zāi)害中提供保險(xiǎn)保障。2024年，平安產(chǎn)險(xiǎn)自研的“鷹眼系統(tǒng)”災(zāi)害管理平臺(tái)發(fā)送災(zāi)害預(yù)警信息超105億次，覆蓋超6700萬(wàn)個(gè)人及企業(yè)客戶，幫助提升企業(yè)和個(gè)人防災(zāi)減災(zāi)成效。
在經(jīng)濟(jì)學(xué)家、新金融專家余豐慧看來(lái)，通過(guò)提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理服務(wù)，保險(xiǎn)公司能夠幫助企業(yè)和社會(huì)識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的預(yù)防措施，減少災(zāi)害造成的損失。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，不僅降低了賠付成本，還提升了整個(gè)社會(huì)面對(duì)災(zāi)害時(shí)的恢復(fù)能力。
探路風(fēng)險(xiǎn)減量新模式
開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)已成為保險(xiǎn)業(yè)推動(dòng)轉(zhuǎn)型變革、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的共識(shí)和方向。
不過(guò)，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)性、長(zhǎng)期性的工作，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的推進(jìn)仍然面臨一些挑戰(zhàn)。業(yè)內(nèi)人士指出，大部分保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)還僅限于傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)查勘、隱患排查、預(yù)警提示、宣傳教育等方面，而在維護(hù)保養(yǎng)、監(jiān)測(cè)分析、應(yīng)急演練、信息咨詢、質(zhì)量檢測(cè)等深度、專業(yè)性保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)方面，還存在不足。一些保險(xiǎn)公司在現(xiàn)代科技信息技術(shù)運(yùn)用投入方面力度不大，風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)效能有待提升。
因此，在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)還需要運(yùn)用多種手段，進(jìn)一步改善和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的水平。余豐慧指出，首先，險(xiǎn)企需要加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析能力，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估和預(yù)測(cè)，以便及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。此外，險(xiǎn)企還需要提升技術(shù)研發(fā)能力，開(kāi)發(fā)出更多適應(yīng)市場(chǎng)需求的創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)模式，同時(shí)也要注重培養(yǎng)一支既懂保險(xiǎn)又懂技術(shù)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，這樣才能更好地應(yīng)對(duì)未來(lái)可能遇到的各種挑戰(zhàn)。
巨災(zāi)保險(xiǎn)、巨災(zāi)債券持續(xù)擴(kuò)容
保險(xiǎn)公司加強(qiáng)科技賦能、助力防災(zāi)減損的同時(shí)，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度也在不斷完善。
去年，金融監(jiān)管總局、財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍 進(jìn)一步完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的通知》，擴(kuò)展了巨災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任，以城鄉(xiāng)居民住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施為保障對(duì)象，保險(xiǎn)責(zé)任在現(xiàn)有的破壞性地震的基礎(chǔ)上，擴(kuò)展增加臺(tái)風(fēng)、洪水、暴雨、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害。
各地也在加速探索巨災(zāi)保險(xiǎn)新模式。如2024年初，河北省為全省城鄉(xiāng)居民投保綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)，這也是全國(guó)首單全災(zāi)種、廣覆蓋、長(zhǎng)周期的綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)落地河北。
除了巨災(zāi)保險(xiǎn)，巨災(zāi)債券也在幫助保險(xiǎn)業(yè)提升風(fēng)險(xiǎn)分散能力。
據(jù)了解，巨災(zāi)債券是保險(xiǎn)連接債券的一種，通過(guò)將和保險(xiǎn)相關(guān)的一些非金融性風(fēng)險(xiǎn)證券化，把保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到資本市場(chǎng)，以此彌補(bǔ)傳統(tǒng)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)承保能力的不足，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)、資本市場(chǎng)融合發(fā)展。2024年最后一天，太平再保險(xiǎn)在香港發(fā)行了亞洲首支雙風(fēng)險(xiǎn)、雙觸發(fā)機(jī)制巨災(zāi)債券。
中再產(chǎn)險(xiǎn)表示，巨災(zāi)債券可以多年期結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，穩(wěn)定保險(xiǎn)公司預(yù)期，解決保險(xiǎn)公司對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)“不敢保”的問(wèn)題，讓保險(xiǎn)公司有信心有能力為國(guó)家和社會(huì)提供更多的災(zāi)害保險(xiǎn)保障。
（來(lái)源：北京商報(bào)）
掃一掃分享本頁(yè)
