國家金融監(jiān)督管理總局近日披露了一季度保險業(yè)原保險保費(fèi)收入（以下簡稱為“保費(fèi)收入”）情況。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，保險業(yè)實現(xiàn)保費(fèi)收入2.17萬億元，同比微增。其中，財產(chǎn)險公司保費(fèi)收入同比穩(wěn)健增長，人身險公司保費(fèi)收入同比微降，有所分化。
受訪專家表示，不同類型的險企保費(fèi)收入增速分化主要受到行業(yè)步入轉(zhuǎn)型期、人身險產(chǎn)品銷售結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響。隨著市場需求的逐步釋放和行業(yè)轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，保險業(yè)有望實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
受行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品銷售結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，一季度人身險公司與財險公司的保費(fèi)收入有所分化。
數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，保險業(yè)實現(xiàn)保費(fèi)收入21745億元，同比增長0.93%。其中，財產(chǎn)險公司實現(xiàn)保費(fèi)收入5155億元，同比增長5.10%；人身險公司實現(xiàn)保費(fèi)收入16590億元，同比下降0.29%。
對此，普華永道管理咨詢（上海）有限公司中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾表示，對于人身險公司而言，險企今年一季度銷售整體面臨較大挑戰(zhàn)，一方面是因為行業(yè)為了應(yīng)對市場利率下行而主動調(diào)整產(chǎn)品策略，加大浮動收益類產(chǎn)品的占比，產(chǎn)品對消費(fèi)者的吸引力有所下降，銷售難度加大；另一方面是因為上一次普通型人身保險產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)（2024年9月1日）之前的“炒停售”在一定程度上透支了市場需求，使得今年一季度的市場消費(fèi)能力不足。對于財險公司而言，去年四季度以來市場信心逐漸恢復(fù)，投資與生產(chǎn)活動在逐漸活躍，因此財產(chǎn)險保費(fèi)增長仍呈現(xiàn)較好勢頭。
從具體險種來看，財產(chǎn)險公司在意外險、健康險和車險的保費(fèi)收入增幅最高，同比增幅分別為8.91%、7.65%和4.30%。人身險公司僅在投連險和健康險上實現(xiàn)保費(fèi)收入正增長，其中健康險的保費(fèi)收入為2641億元，同比增長3.69%，投連險獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)為34億元，同比增加4.00%。
各險種中，健康險在今年一季度的保費(fèi)增速亮眼。北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆分析稱，這主要有三方面原因：一是監(jiān)管層對健康保險市場給予政策支持，鼓勵發(fā)展商業(yè)健康保險等；二是消費(fèi)者健康意識的整體提升，對健康保險的需求增加；三是健康保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和多樣化滿足了不同消費(fèi)者的需求。
周瑾也表示，分險種看，儲蓄和投資屬性較重的保險產(chǎn)品受到利率下行等因素的影響較大，而保障類的保險產(chǎn)品需求仍呈現(xiàn)出一定的剛性特征，特別是健康險，消費(fèi)者對于健康的關(guān)注度不斷提升，因而健康險的銷售相對比較平穩(wěn)。
與財險公司保費(fèi)同比上漲，人身險公司保費(fèi)同比下降相反的是，今年一季度，財產(chǎn)險公司的賠付支出為2497億元，同比下降2.2%，人身險公司的賠付支出為5776億元，同比上升20.4%。
對于財產(chǎn)險公司賠付支出同比下降的原因，分析人士認(rèn)為，主要與大災(zāi)損失減少有關(guān)。東吳證券非銀金融首席分析師孫婷表示，根據(jù)應(yīng)急管理部數(shù)據(jù)，2025年一季度國內(nèi)重大自然災(zāi)害損失同比明顯減少，利好財險公司賠付支出的下降。
相較而言，2024年以來，人身險公司的賠付支出同比增速持續(xù)維持在高位。分析人士認(rèn)為，這一現(xiàn)象主要受部分熱銷到期人身險產(chǎn)品的集中兌付等周期性因素影響。
楊帆表示，對人身險公司而言，賠付支出高速增長會增加盈利壓力，因為賠付支出增加會擠壓險企的盈利空間，也會增加資金運(yùn)用壓力，人身險公司需要更多資金應(yīng)對賠付。對此，人身險公司可以通過優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)投資管理、利用科技提高運(yùn)營效率等方法降低成本，提高投資收益，維持可持續(xù)經(jīng)營。
楊帆預(yù)計，今年保險業(yè)保費(fèi)收入將保持穩(wěn)定增長，但增速或?qū)⒂兴▌?。隨著市場需求的逐步釋放和保險業(yè)改革的深入推進(jìn)，保險業(yè)有望實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
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