“人工智能+”為金融服務(wù)帶來(lái)了哪些變革？這不僅是市場(chǎng)高度關(guān)注的話(huà)題，也是上市金融機(jī)構(gòu)熱議的話(huà)題。近期陸續(xù)披露的上市銀行2024年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，多家機(jī)構(gòu)持續(xù)加大金融科技投入力度。中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行2024年金融科技投入分別達(dá)285.18億元、249.7億元、238.09億元、244.33億元、114.33億元。
構(gòu)建金融大模型
如何以通用大模型為底座，構(gòu)建更加豐富的金融大模型？這一問(wèn)題對(duì)數(shù)字金融的發(fā)展至關(guān)重要。
“2023年初大模型技術(shù)成熟以后，我們就站在企業(yè)級(jí)視角，積極推動(dòng)金融大模型的建設(shè)和應(yīng)用。”中國(guó)建設(shè)銀行首席信息官金磐石3月28日在該行2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上說(shuō)，對(duì)通用開(kāi)源大模型進(jìn)行預(yù)訓(xùn)練、微調(diào)和強(qiáng)化學(xué)習(xí)，建成服務(wù)全集團(tuán)的金融大模型。
截至2024年12月末，建設(shè)銀行先后適配了16個(gè)版本的通用大模型，形成了16個(gè)版本的金融大模型?！斑@些大模型包括大語(yǔ)言模型、文生圖大模型、代碼大模型、多模態(tài)大模型等，快速應(yīng)用于各類(lèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景?！苯鹋褪f(shuō)。
如何有效訓(xùn)練金融大模型？算力、數(shù)據(jù)、算法是三大支撐?！耙环矫妫瑥?qiáng)化算力支撐。”中國(guó)銀行副行長(zhǎng)蔡釗在該行2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，目前集團(tuán)算力規(guī)模已達(dá)6.27萬(wàn)臺(tái)服務(wù)器，云平臺(tái)總體規(guī)模達(dá)3.8萬(wàn)臺(tái)服務(wù)器。另一方面，夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，集團(tuán)數(shù)據(jù)湖存儲(chǔ)規(guī)模已超29PB，“數(shù)據(jù)縱橫”平臺(tái)推廣實(shí)現(xiàn)集團(tuán)全覆蓋，在統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)上用戶(hù)規(guī)模突破24萬(wàn)戶(hù)。
“在應(yīng)用端取得的所有進(jìn)展，都建立在企業(yè)級(jí)支撐能力之上，所謂企業(yè)級(jí)能力，主要包括統(tǒng)一規(guī)劃的算力基礎(chǔ)設(shè)施、滿(mǎn)足不同應(yīng)用場(chǎng)景的模型體系、數(shù)據(jù)知識(shí)體系和平臺(tái)框架等?！敝袊?guó)民生銀行首席信息官?gòu)埍笤谠撔?024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上說(shuō)，該行加強(qiáng)引進(jìn)、培養(yǎng)數(shù)據(jù)智能、算法人才，同時(shí)加強(qiáng)與同業(yè)間合作，與華為、阿里云、百度及其他科技和互聯(lián)網(wǎng)公司建立了人工智能聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，或開(kāi)展深入聯(lián)創(chuàng)合作。
提升服務(wù)精準(zhǔn)度
訓(xùn)練金融大模型的目的是將其廣泛、高效應(yīng)用于金融服務(wù)的各類(lèi)場(chǎng)景中，提高效率、提升精度?！澳壳埃ど蹄y行已實(shí)現(xiàn)大模型在行業(yè)20多個(gè)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的規(guī)?；瘧?yīng)用，落地場(chǎng)景超200個(gè)，這展示出人工智能技術(shù)對(duì)金融高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)勁推動(dòng)力和支撐力?！敝袊?guó)工商銀行副行長(zhǎng)張守川3月28日在該行2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，在結(jié)算金融領(lǐng)域引入人工智能顧問(wèn)，客戶(hù)咨詢(xún)響應(yīng)時(shí)間節(jié)省了79%。
提高服務(wù)效率，縮短響應(yīng)時(shí)長(zhǎng)?！霸谑谛艑徟I(lǐng)域，金融大模型可以把過(guò)去數(shù)個(gè)小時(shí)，甚至數(shù)天的工作，壓縮到分鐘級(jí)別。”金磐石說(shuō)，金融大模型可以根據(jù)預(yù)設(shè)的財(cái)會(huì)專(zhuān)家思維鏈，對(duì)公司客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，自動(dòng)生成全面、高質(zhì)量的財(cái)務(wù)分析報(bào)告，助力客戶(hù)經(jīng)理更加專(zhuān)業(yè)地進(jìn)行財(cái)務(wù)分析。
提升服務(wù)精度，適配用戶(hù)需求。金磐石介紹，在服務(wù)個(gè)人客戶(hù)時(shí)，通過(guò)將大數(shù)據(jù)、金融大模型有機(jī)結(jié)合，銀行能夠從客戶(hù)的海量數(shù)據(jù)中提取畫(huà)像，再輸入金融大模型中進(jìn)行分析思考，進(jìn)而提升客戶(hù)經(jīng)理的“洞察—匹配—觸達(dá)”全流程智能化水平。“客戶(hù)經(jīng)理對(duì)單個(gè)客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)數(shù)據(jù)分析時(shí)長(zhǎng)從平均30分鐘縮短到平均5分鐘?！苯鹋褪f(shuō)。
升級(jí)服務(wù)模式，優(yōu)化用戶(hù)體驗(yàn)?！班]儲(chǔ)銀行在手機(jī)銀行上打造了‘陪伴式數(shù)字員工’，將人工智能、大模型等技術(shù)與客戶(hù)旅程深度融合，支持多場(chǎng)景體驗(yàn)?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官牛新莊在該行2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，郵儲(chǔ)銀行的新一代人工智能技術(shù)應(yīng)用是內(nèi)化于心、外化于行的持續(xù)式、漸進(jìn)式過(guò)程。所謂內(nèi)化于心，是要實(shí)現(xiàn)人工智能從流程嵌入到?jīng)Q策樞紐的轉(zhuǎn)變；所謂外化于行，是要加速金融流程、服務(wù)及產(chǎn)品的智能化改造，全面推進(jìn)“AI+金融”建設(shè)。
大模型技術(shù)還能在銀行內(nèi)部的知識(shí)管理方面發(fā)揮積極作用?！皩⒄叻ㄒ?guī)、內(nèi)部制度、管理辦法、產(chǎn)品手冊(cè)等全部納入統(tǒng)一的知識(shí)體系進(jìn)行管理，為員工提供一站式智能服務(wù)，這極大地提升了員工獲取知識(shí)的便利性。”張斌說(shuō)，截至2024年12月末，民生銀行使用智能搜索進(jìn)行知識(shí)檢索的員工已超1.5萬(wàn)人。
推動(dòng)全面智能化
人工智能技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用前景如何？多家上市銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，基于技術(shù)的快速發(fā)展和應(yīng)用前景，變革尚處在早期，未來(lái)還有非常大的發(fā)展?jié)摿εc空間。為此，多家上市銀行已制定相應(yīng)發(fā)展規(guī)劃，推動(dòng)更多應(yīng)用落地見(jiàn)效。
“生成式人工智能技術(shù)將進(jìn)一步加速銀行業(yè)的生態(tài)鏈、價(jià)值鏈重塑，將為銀行業(yè)帶來(lái)前所未有的改變，也將賦予銀行業(yè)新的生機(jī)與活力，助力銀行業(yè)加速邁進(jìn)智能金融新時(shí)代?！敝行陪y行副行長(zhǎng)谷凌云在該行2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上說(shuō)，該行已制定“人工智能應(yīng)用發(fā)展規(guī)劃”，將以業(yè)務(wù)的全面智能化為目標(biāo)，積極推進(jìn)垂直行業(yè)模型研發(fā)，重點(diǎn)打造投資研究、交易、風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域的應(yīng)用，讓大模型能力可知、可見(jiàn)、可用。
“農(nóng)業(yè)銀行已發(fā)布‘人工智能+’創(chuàng)新實(shí)施綱要，接下來(lái)，我們將以2025年年底、2027年年中、2029年年底為時(shí)間節(jié)點(diǎn)，逐步推進(jìn)相關(guān)任務(wù)落地。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)王志恒在該行2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。
具體來(lái)看，一是打造八大智慧領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)銀行將借助人工智能在數(shù)據(jù)規(guī)律洞察、決策分析支持、內(nèi)容生成輔助等方面的能力，在信貸、風(fēng)控、渠道、運(yùn)營(yíng)、投顧、營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)維、辦公8個(gè)領(lǐng)域優(yōu)先布局落地“人工智能+”應(yīng)用。二是落地“人工智能+”全域應(yīng)用能力，圍繞6個(gè)方面，建成農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)用人工智能的體系框架和應(yīng)用范式。
針對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的“大模型幻覺(jué)”問(wèn)題，金磐石表示，接下來(lái)，建設(shè)銀行將高度重視大模型技術(shù)的安全合規(guī)與價(jià)值對(duì)齊，遵循嚴(yán)格的安全規(guī)范和科技倫理標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)強(qiáng)化學(xué)習(xí)、檢索增強(qiáng)等，確保大模型生成內(nèi)容可控、可信，通過(guò)集成向量知識(shí)庫(kù)、內(nèi)外部可信搜索等方式，最大限度減少“大模型幻覺(jué)”問(wèn)題。
“未來(lái)，人工智能將在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、重構(gòu)客戶(hù)服務(wù)、改變員工工作模式等方面發(fā)揮關(guān)鍵性作用?！苯鹋褪f(shuō)，作為重要的戰(zhàn)略方向，建設(shè)銀行將本著積極、穩(wěn)慎的原則，持續(xù)推進(jìn)金融大模型的建設(shè)與應(yīng)用。
（來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）
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