銀行業(yè)保險業(yè)支持科技創(chuàng)新“施工圖”來了！
4月1日，金融監(jiān)管總局、科技部、國家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，從加強科技金融服務機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風控能力建設(shè)等7方面提出20條措施，引導銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技。其中，“適當提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度”“推進科技金融政策試點”等措施引發(fā)高度關(guān)注。
我國是銀行主導型的金融體系，銀行業(yè)資產(chǎn)占金融機構(gòu)總資產(chǎn)的比重超過90%，對護航科創(chuàng)企業(yè)成長具有不可替代的重要作用。近年來，銀行在科技金融領(lǐng)域投入較大。比如，不少銀行推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提質(zhì)擴面，助力科創(chuàng)企業(yè)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，不斷創(chuàng)新金融服務模式與信貸產(chǎn)品，緩解科創(chuàng)企業(yè)特別是中小微科創(chuàng)企業(yè)的融資難題。截至去年四季度末，我國科技型中小企業(yè)獲貸率達46.9%，比上年同期高2.1個百分點。
當然，也正如業(yè)內(nèi)人士所說，企業(yè)需求和金融供給還存在四個不匹配，分別是早期股權(quán)投資需求比較大、信用貸款需求比較大、長期資金需求比較大、多元化需求比較大，需要銀行進一步深化科技金融服務，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，同時營造良好的科技創(chuàng)新生態(tài)體系。
說回信貸，為了讓銀行敢貸、愿貸，監(jiān)管曾多次提出鼓勵銀行適度提高對科技企業(yè)不良貸款的容忍度。有媒體調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀行對科技企業(yè)貸款的不良管控目標確有放寬，但就目前來看，科技信貸資產(chǎn)質(zhì)量往往優(yōu)于平均水平，背后是銀行更為嚴謹?shù)娘L控標準以及更懂行業(yè)的專家隊伍在支撐。《實施方案》提出“加大科技信貸投放力度”，也明確“適當”提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度、“適當”延長貸款期限、“研發(fā)新型科技保險產(chǎn)品，健全重大技術(shù)攻關(guān)風險分散機制”，強調(diào)的正是統(tǒng)籌發(fā)展與安全，堅持商業(yè)可持續(xù)發(fā)展和金融風險防范并重。
既要防風險，又要加大對科技創(chuàng)新支持力度，構(gòu)建可持續(xù)科技金融體制的關(guān)鍵在于，“股貸債?！甭?lián)動，完善科技金融服務生態(tài)體系，突破單一金融機構(gòu)服務產(chǎn)品局限，為企業(yè)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力提供持續(xù)動力。
在信貸之外，國家發(fā)展改革委相關(guān)負責人此前表示，在嚴控風險的前提下，引導銀行加大對科技創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)投資的支持力度，還有很大的潛力。去年6月印發(fā)的《促進創(chuàng)業(yè)投資高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》提出，以金融資產(chǎn)投資公司（AIC）為平臺，擴大股權(quán)投資試點范圍，加大對科技創(chuàng)新的支持力度，積極支持資產(chǎn)管理機構(gòu)加大對創(chuàng)業(yè)投資的投入，發(fā)行適配創(chuàng)投基金特點的長期資管產(chǎn)品。
從試點實踐看，銀行開展科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)投資有利于推動科技進步，但AIC開展股權(quán)投資也面臨外部募資難、自身投研水平及人員不足等因素掣肘。《實施方案》此次再提有序擴大AIC股權(quán)投資試點，還明確支持保險公司發(fā)起設(shè)立私募證券基金，投資股市并長期持有，有利于解決行業(yè)“缺長錢”和“無米下鍋”問題；明確提出完善科技金融人才培育機制，也觸及許多問題的關(guān)鍵。
尤其值得一提的是，不論是“適當提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度”，還是“推進科技金融政策試點”，都需要進一步完善盡職免責細則并將其執(zhí)行到位，更好提升業(yè)務人員支持科技創(chuàng)新的主動性，讓金融活水滋養(yǎng)更多科創(chuàng)種子。
（來源：南方日報）
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