日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局嘉興監(jiān)管分局對(duì)浙江嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行”）開(kāi)出140萬(wàn)元罰單。該行因以贈(zèng)送實(shí)物方式吸收存款、向帶有權(quán)益性投資性質(zhì)融資需求的村級(jí)經(jīng)濟(jì)合作社進(jìn)行授信、信貸資金被挪用以及監(jiān)管數(shù)據(jù)失真等多項(xiàng)違法行為受到處罰。值得注意的是，在違規(guī)攬儲(chǔ)的同時(shí)，嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行2023年存款余額同比大幅增長(zhǎng)31.51%。
違規(guī)攬儲(chǔ)引發(fā)監(jiān)管處罰，存貸款規(guī)模快速增長(zhǎng)
根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的信息，嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行因多項(xiàng)違規(guī)行為被處以140萬(wàn)元罰款。具體違規(guī)事項(xiàng)包括：對(duì)非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)下達(dá)存款考核指標(biāo)，將存款考核指標(biāo)下達(dá)至個(gè)人，以贈(zèng)送實(shí)物方式吸收存款；對(duì)公貸款管理不審慎，向帶有權(quán)益性投資性質(zhì)融資需求的村級(jí)經(jīng)濟(jì)合作社進(jìn)行授信；個(gè)人貸款管理不審慎，信貸資金被挪用；以及監(jiān)管數(shù)據(jù)失實(shí)。
除對(duì)嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行機(jī)構(gòu)處罰外，監(jiān)管部門(mén)還對(duì)該行多名相關(guān)責(zé)任人予以警告處分。其中，時(shí)任行長(zhǎng)鐘永明因?qū)Ψ菭I(yíng)銷(xiāo)部門(mén)下達(dá)存款考核指標(biāo)，將存款考核指標(biāo)下達(dá)至個(gè)人，以贈(zèng)送實(shí)物方式吸收存款事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任而被警告。時(shí)任惠民支行行長(zhǎng)何亞華因?qū)J款管理不審慎，向帶有權(quán)益性投資性質(zhì)融資需求的村級(jí)經(jīng)濟(jì)合作社進(jìn)行授信事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任而被警告。時(shí)任姚莊支行客戶(hù)經(jīng)理郁佳南因個(gè)人貸款管理不審慎，信貸資金被挪用事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任而被警告。
在違規(guī)攬儲(chǔ)的背景下，嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行2023年存貸款規(guī)模呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。根據(jù)該行財(cái)務(wù)報(bào)告，2023年末該行存款余額達(dá)31.47億元，同比增長(zhǎng)31.51%；貸款余額為32.08億元，同比增長(zhǎng)20.21%。相比之下，2022年該行存款余額和貸款余額的增速分別僅為0.04%和7.95%。
嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行2023年的盈利能力保持增長(zhǎng)。全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.33億元，同比增長(zhǎng)17.67%；凈利潤(rùn)4079.83萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)11.72%。
主發(fā)起行杭州聯(lián)合銀行IPO進(jìn)展緩慢
作為嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行的主要發(fā)起人，杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“杭州聯(lián)合銀行”）持有該行40%的股份。然而，杭州聯(lián)合銀行自身的上市進(jìn)程卻一直進(jìn)展緩慢。
杭州聯(lián)合銀行早在2017年就與中信建投證券簽署了上市輔導(dǎo)協(xié)議，并于2020年11月完成上市輔導(dǎo)工作。但此后的上市進(jìn)程一直未有實(shí)質(zhì)性突破。直到2023年2月，中信建投才向浙江證監(jiān)局提交了杭州聯(lián)合銀行的首次公開(kāi)發(fā)行股票并上市輔導(dǎo)備案報(bào)告。
盡管上市之路坎坷，杭州聯(lián)合銀行近年來(lái)的業(yè)務(wù)規(guī)模仍保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。2020年至2023年，該行客戶(hù)存款余額從2276.08億元增長(zhǎng)至3604.35億元，發(fā)放貸款和墊款總額從1975.86億元增長(zhǎng)至3188.12億元。然而，受利率市場(chǎng)化影響，杭州聯(lián)合銀行的凈息差呈現(xiàn)收窄趨勢(shì)，從2021年的2.64%下降至2023年的2.02%。
2023年，杭州聯(lián)合銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入111.90億元，同比增長(zhǎng)4.59%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)43.53億元，同比增長(zhǎng)25.43%。盡管整體業(yè)績(jī)保持增長(zhǎng)，但利息凈收入同比下降5.39%至87.85億元，主要原因是存款利息支出增加。
（來(lái)源： 金融界）
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