中央經濟工作會議指出，有效防范中小金融機構風險。隨著經濟結構調整和國內外經濟形勢的變化，我國金融體系面臨一些挑戰(zhàn)，中小銀行作為金融系統(tǒng)的重要組成部分，其風險防范的重要性尤為突出?，F(xiàn)階段頻發(fā)的中小銀行違約事件進一步表明，防范化解中小銀行風險不容忽視。需全面加強金融監(jiān)管，有效防范和及時處置風險，從而穩(wěn)步推動金融高質量發(fā)展和金融強國建設。
隨著監(jiān)管機構逐步放寬公司及個人不良貸款轉讓的門檻，銀行不良資產的處置手段可以更加多元化。拓寬不良資產轉讓渠道，如自主清收、轉讓和不良資產證券化，對加快銀行業(yè)不良資產處置效率具有重要的實踐意義。在中小銀行面臨較大風險時，兼并重組成為一種有效的應對策略。通過整合資源，兼并重組可以提高銀行的整體規(guī)模和實力，有效分散和降低風險水平。監(jiān)管部門可以制定支持政策來推動銀行業(yè)兼并重組發(fā)展，中小銀行則需主動尋找合適的兼并重組伙伴，以構建更強大、更具競爭力的機體。同時，對于不具備拯救價值的出險金融機構，應允許其進入市場化破產程序，盡可能減少損失，以維護金融體系的整體健康和穩(wěn)定。
中小銀行規(guī)模較小且大多尚未上市，其融資渠道相對狹窄，通過股權和債權融資方式來補充資本相對受限，一旦面臨經營壓力，資本的自主補充能力較為有限。政府可以通過引導社會資本進入金融領域，提供相應政策支持，鼓勵更多資金流入中小銀行，為其發(fā)展提供更為廣闊的資金空間。中小銀行則需要更好地統(tǒng)籌內源性資本補充和借助外部市場的資本補充，以及利用國內和國外兩個市場的資本補充機制。例如，通過發(fā)行債券、引入戰(zhàn)略投資者等方式，深化混合所有制改革，引入更多長期資金，提高資本實力。此外，簡化銀行發(fā)行金融債的審批程序，提升金融債發(fā)行的便利性，讓中小銀行積極參與債券市場，通過多元的融資渠道，降低資金成本，增強抗風險能力。
在當前經濟形勢下，依賴傳統(tǒng)行業(yè)、單一信貸業(yè)務的對公業(yè)務模式難以為繼，中小銀行需要加快業(yè)務轉型腳步。要明確自身業(yè)務定位，聚焦服務地方經濟、服務中小企業(yè)、服務本地市民的戰(zhàn)略重點，走特色化、精細化和差異化的轉型之路。立足于區(qū)域資源和稟賦優(yōu)勢，集中資源，圍繞一兩個主要的產業(yè)鏈進行持續(xù)性的投入和積累，力求在對產業(yè)的理解、服務的效率、產品的適配度和風險控制的有效性上超過大中型銀行，成為銀行業(yè)的“專精特新”或“單項冠軍”。發(fā)揮其貼近客戶的優(yōu)勢，推廣線下和非標準化為主的個性化服務模式，通過線下與客戶的高頻溝通，增強客戶黏性，減少信息不對稱，更好滿足當?shù)貙嶓w經濟特別是中小微企業(yè)對金融服務的需要。
此外，中小銀行的數(shù)字化科技應用要迎頭趕上，通過加大對金融科技的投入，提升技術水平，構建數(shù)字智能監(jiān)管體系。推進數(shù)字化、智能化監(jiān)管，為建設更為安全、高效的中小銀行服務體系提供技術支撐。
政府、監(jiān)管機構和中小銀行需共同努力，多管齊下建立健全系統(tǒng)性風險防范生態(tài)體系，進一步防范化解中小銀行風險，推動我國金融高質量發(fā)展。
（來源：經濟日報）
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