12月14日至15日，2023財聯(lián)社第六屆投資年會成功舉行。本次年會聚焦“變革·成長”的主題，上市公司、金融機構(gòu)、投資機構(gòu)嘉賓齊聚一堂，針對資本市場的熱點、難點和焦點問題把脈問診，就市場投資邏輯與前景、企業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展、技術(shù)革命機遇與挑戰(zhàn)等話題展開討論分享。
在年會上，眾多企業(yè)憑借自身經(jīng)營戰(zhàn)略與價值引領(lǐng)斬獲各類獎項，寧波銀行就是其中之一，共榮獲財聯(lián)社2023年度最佳金融創(chuàng)新服務獎、金融業(yè)城商行拓撲獎等三大獎項，以差異化的競爭優(yōu)勢展現(xiàn)出獨樹一幟的專業(yè)服務能力與投資價值。
扎根民營經(jīng)濟土壤，促進業(yè)務協(xié)調(diào)發(fā)展
寧波銀行所扎根的浙江省向來以民營經(jīng)濟為名片，其社會貢獻度不斷提升。數(shù)據(jù)顯示，民營經(jīng)濟增加值占浙江省GDP 比重從2012年的63.8%升至2022年的67%，民營企業(yè)貢獻稅收占全省稅收收入的71.7%。
此外，《2021年全球港口發(fā)展報告》顯示，寧波舟山港以12.2億噸貨物吞吐量居全球前50 大港口之首，連續(xù)13年居世界第一。坐擁舟山這一全球第一大港口，為寧波發(fā)展外向型經(jīng)濟奠定了雄厚的基礎。
從2006年開始，寧波銀行就將自身定位于“專注于中小型企業(yè)的商業(yè)銀行”，與浙江地區(qū)中小企業(yè)活躍、市場化氛圍濃厚的區(qū)域稟賦相匹配。公司還曾明確提出對公業(yè)務核心客戶群是相對成熟或成長較快的中小型企業(yè)，尤其是擁有自營進出口權(quán)的制造型企業(yè)，憑借獨特的客戶結(jié)構(gòu)定位受益于寧波市開放的區(qū)位優(yōu)勢。
如今，寧波銀行正在以“區(qū)域市場，協(xié)同發(fā)展”為發(fā)展策略，深耕經(jīng)營區(qū)域、優(yōu)化網(wǎng)點布局，根據(jù)經(jīng)營區(qū)域的客戶特點，持續(xù)發(fā)揮總分支行高效聯(lián)動優(yōu)勢，及時優(yōu)化業(yè)務策略，以確保業(yè)務協(xié)調(diào)發(fā)展。
深化服務中小戰(zhàn)略，客群基礎日益增強
與浙江省濃厚的民營經(jīng)濟氛圍相契合，寧波銀行較早地聚焦于中小企業(yè)經(jīng)營，行業(yè)投向上多集中在租賃服務業(yè)、制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)，客群基礎龐大。
受益于此，寧波銀行在貸存端都擁有較強的定價主動權(quán)。在貸款端，公司以民營企業(yè)、小微企業(yè)、制造業(yè)和進出口企業(yè)為基礎客群，重點培育優(yōu)質(zhì)客群解決資金缺口，平均收益率高于同行平均水平；在存款端，公司以服務提升存款質(zhì)量，作為核心的對公存款基礎扎實、粘性強，奠定負債端成本率相對優(yōu)勢基礎。
最新數(shù)據(jù)顯示，寧波銀行普惠小微企業(yè)客戶數(shù)量已超過25萬家，較年初保持20%的增速；普惠小微貸款余額為2000億元，位列浙江本土銀行第二。
依托于長期深耕客戶群的經(jīng)驗，寧波銀行以“熟悉的市場、了解的客戶”為指導方針，并于2015年提出“大銀行做不好，小銀行做不了”的特色化差異化經(jīng)營戰(zhàn)略，努力打造成中國銀行業(yè)中具備核心競爭力、在細分市場客戶服務上具備比較優(yōu)勢的優(yōu)秀商業(yè)銀行。
盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，發(fā)展動能不斷凸顯
回溯過往十年，寧波銀行ROE在上市城商行中持續(xù)維持在前三位，且表現(xiàn)出更好的穩(wěn)定性，背后是公司業(yè)績的支撐。
在今年銀行業(yè)普遍面臨經(jīng)營挑戰(zhàn)的背景下，寧波銀行核心指標依然堅挺，2023年前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入472.35 億元，同比增長5.45%，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤193.49億元，同比增長12.55%。資產(chǎn)和信貸上，截至今年9月末，寧波銀行資產(chǎn)總額達到26702.28億元，較年初增長12.85%，各項貸款和存款的增速分別達到16.33%和22.22%。
在行業(yè)整體信貸需求并不旺盛之時，寧波銀行依然維持了較快的資產(chǎn)規(guī)模和信貸增長水平，成長屬性十分強勁，這離不開產(chǎn)品品類的創(chuàng)新和盈利結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。
公司持續(xù)深化銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務九大利潤中心建設，提升永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金的可持續(xù)發(fā)展能力，形成更加多元化的盈利布局，大零售及輕資本業(yè)務的盈利占比不斷提升，可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強。
對公業(yè)務方面，寧波銀行逐漸形成了以“五管二寶”為代表的產(chǎn)品生態(tài)，從單純的金融中介作用向綜合金融服務職能轉(zhuǎn)變，覆蓋多層次客群，服務涉及現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、外匯結(jié)算等多個領(lǐng)域，大大提升了客戶粘性，助力結(jié)算存款歸集。
零售業(yè)務方面，寧波銀行明確將中高端個人客戶和個體私營業(yè)主作為目標客戶，并以品牌影響力大、議價能力較強的“白領(lǐng)通”為載體，較早切入消費貸市場。2017年，產(chǎn)品升級為“線上白領(lǐng)通”，實現(xiàn)手機銀行一站式申請審批，獲客效率進一步提升。
不僅如此，寧波銀行的財富管理業(yè)務也保持著快速增長。公司搭建了現(xiàn)金、固收、權(quán)益、保障、另類等全品類產(chǎn)品線，通過市場化篩選與回溯制評定持續(xù)引入頭部機構(gòu)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，整合多維權(quán)益體系、深化分層分類經(jīng)營，持續(xù)強化專業(yè)服務能力。
風險管理卓有成效，金融創(chuàng)新助力變革
相較于其他城商行而言，寧波銀行的客群結(jié)構(gòu)更聚焦實體經(jīng)濟、小微企業(yè)，風險偏好相對更高，但其資產(chǎn)質(zhì)量能夠穿越周期、始終穩(wěn)定在上市銀行領(lǐng)先水平，確保公司能夠?qū)I(yè)專注于業(yè)務拓展和金融服務。
自 2007年上市以來，寧波銀行將風控管理工作視為重中之重，連續(xù) 15 年不良率保持在1%以下。今年以來，寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)穩(wěn)步提升，截至9月末其不良貸款余額為92.70億元，不良貸款率為0.76%，撥貸比為3.66%，撥備覆蓋率為480.57%。
資產(chǎn)質(zhì)量長期優(yōu)異的背后是成熟的風險文化。伴隨宏觀經(jīng)濟周期波動、行業(yè)競爭加劇等外部形勢的變化，公司堅持“控制風險就是減少成本”的風控理念，持續(xù)完善全面、全員、全流程的風險管理體系，風險管理能力已成為寧波銀行的核心競爭優(yōu)勢之一。
此外，面對科技化浪潮，公司以“融合創(chuàng)新，轉(zhuǎn)型升級”為發(fā)展方向，將金融科技作為銀行最重要的生產(chǎn)力之一，從“系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化”著手持續(xù)提升金融科技支撐能力，推動金融科技與業(yè)務經(jīng)營、風險管理等領(lǐng)域有機融合。
近年來，透過推動金融產(chǎn)品、服務渠道、營銷經(jīng)營、營運風控等方面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，寧波銀行陸續(xù)研發(fā)了數(shù)百套科技系統(tǒng)平臺，涵蓋了稅務、用電、海關(guān)、征信、工商、司法、公安、環(huán)保等多類大數(shù)據(jù)，各項系統(tǒng)緊跟市場變化，快速迭代升級，滿足小微客戶各項資金需求。
以“快審快貸”產(chǎn)品為例，寧波銀行面向小微企業(yè)自有住宅抵押貸款，采用了在線申請、在線評估、在線審批、快速放款模式，企業(yè)通過寧波銀行APP、微信公眾號等渠道自助發(fā)起申請，借助手機端“房產(chǎn)評估+人臉識別+綁卡認證”方式，實現(xiàn)業(yè)務的線上辦理，貸款審批從3.5-4天提速到最快3分鐘即可完成。
正是長期以來擁抱客戶、擁抱創(chuàng)新的發(fā)展理念，才讓寧波銀行具備了多元化金融服務水平、審慎的風險控制能力及前瞻的量價擺布能力，以不斷提升的全周期專業(yè)服務水準相伴小微企業(yè)成長，在持續(xù)服務實體經(jīng)濟進程中彰顯自身發(fā)展動能。
來源： 財聯(lián)社
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